Как исправить кредитную историю.

В прошлом номере «Шанса» я рассказала, что такое «кредитный доктор», как это работает и как получить свою кредитную историю. Напомню, что «кредитный доктор», которого предлагают некоторые банки, – это многоэтапная программа «излечения» плохой кредитной истории. На первом этапе выдают небольшой кредит на короткий срок, по которому заемщик денег на руки не получает, а вот возвращать его и с процентами обязан. Если справился с первым этапом и не допустил просрочек, входишь во второй. Здесь дают кредит на небольшую сумму, но уже реальный, и опять нельзя допускать просрочек, переплат или иных нарушений кредитного договора. На третьем этапе заемщик получает более существенную сумму. Благодаря этому в кредитной истории появляются новые положительные данные и банк может выдать кредит, но может и отказать без объяснения причин.

Сегодня я расскажу, какими способами можно исправить свою кредитную историю, не прибегая к программе «кредитный доктор» и реально получая деньги на руки. То есть и деньги в кармане, и процесс «выздоровления» идет полным ходом.

Главные требования от «кредитного доктора»

Если вы подписались на оздоровление с помощью «кредитного доктора», необходимо соблюдать ряд требований на протяжении всего процесса выздоровления.

1. Нельзя допускать просрочек, даже на один день. Все платежи заносятся в ваше кредитное досье, и если из него будет видно, что за последние 9-12 месяцев вы не допустили ни одной просрочки, банки откроют для вас двери.
2. Нельзя гасить кредит досрочно, все платежи необходимо осуществлять строго по графику.
3. Нельзя брать новые кредиты в других банках, увеличивая тем самым суммы кредитов. И все потому, что в кредитном досье фиксируются все действия заемщика, даже ваши заявки на кредиты. Там же отражаются и отказы, что будет говорить о том, что заемщик неблагонадежный и с ним не стоит иметь дело.

А теперь о том, какие существуют альтернативные «кредитному доктору» способы исправления вашего досье. Но прежде чем воспользоваться одним из них, в первую очередь необходимо погасить все имеющиеся просроченные платежи и долги. И помните, удалить записи о просрочках не получится, а вот обновить репутацию положительного заемщика вполне возможно.

Способ №1. Кредитная карта

Суть этого способа в регулярном движении по кредитной карте – частые оплаты и погашение. Заемщик оформляет кредитку и начинает активно тратить с нее деньги, пополняя потраченное регулярно из заработной платы или иных источников дохода. Придерживаться необходимо следующей схемы: рассчитываться за покупки только кредиткой, покупки делать в начале месяца, в середине следующего месяца пополнить потраченное и заморозить эти суммы до начала следующего месяца. В следующем месяце опять необходимо совершать покупки, рассчитываясь за них кредиткой и только до середины месяца. Потом вновь пополнить потраченное и забыть о них до следующего месяца. И так далее. Так, в вашей кредитной истории появляются и копятся записи, подтверждающие вашу платежеспособность. Я рекомендую, во избежание отказа в выдаче кредитной карты, запрашивать минимальную сумму, не более 10-15 тыс. рублей.

Преимущества способа:

1. Невысокий процент по кредитке. А если пополнять средства на счете без задержки, то можно обойтись и без начисления процентов, используя бесплатный период.
2. Деньги реальные, а не виртуальные и являются средством платежа.
3. Возможность использования при покупках дополнительных скидок, бонусов, а также получение дохода в виде возврата части затрат кэшбеком.

Способ №2. Заем в микрокредитной компании

Как и банки, микрокредитные компании (МФО) формируют кредитную историю, регулярно предоставляя в бюро кредитных историй новые записи о заемщике. Поэтому реальными займами в МФО тоже с легкостью можно подправить свою кредитную историю, главное – не допускать просрочек.

Таких займов нужно будет несколько, одним делу не поможешь. Но здесь деньги выдают на руки. Но есть в этом способе и свой минус – большая переплата по процентам. Потому я рекомендую деньги брать на короткий срок и не для того, чтобы тратить на покупки, а для того, чтобы в установленные сроки их возвратить с процентами. И так несколько раз. Благодаря этому кредитная история обновляется новыми записями, и заемщик превращается в благонадежного. При этом помните, что досрочное погашение – это тоже минус. Поэтому платежи вносите в сроки, установленные в договоре.

Способ №3. Товарный кредит или рассрочка

Таким способом можно и кредитную историю подправить, и дорогостоящую покупку приобрести. К примеру, бытовую технику, современные гаджеты или ценные вещи. Преимущества этого способа в том, что заемщик становится обладателем реального товара в своем доме и, возвращая деньги за него продавцу с рассрочкой, улучшает кредитную историю. Ведь партнер продавца – банк, будет регулярно заносить эти платежи в досье заемщика. При этом получить товарный кредит куда проще, чем обычный.

Способ №4. Банковский вклад (депозит)

Реальный способ сохранять свои капиталы, приумножая их и улучшая кредитную историю. Главное – выбрать наиболее выгодный для себя вид вклада. Согласно договору, вкладчик отдает банку деньги на установленный срок. Изымать проценты можно ежемесячно либо капитализировать их на счете. Все операции по вкладам вносятся в кредитную историю и создают благоприятное впечатление о заемщике. Не исключены ситуации, когда впоследствии банк сам предложит оформить кредит на особо выгодных условиях. Ведь ему становится совершенно очевидно, что у заемщика есть средства, которыми он регулярно пополняет свой вклад, следовательно, является платежеспособным и с ним можно иметь дело.

Способ №5. Суд

Случается так, что вины заемщика в подпорченной репутации нет. Неверные данные могут быть внесены в кредитную историю по вине банка, МФО или иного лица. Не исключены и сбои в программе при обработке платежа по кредиту или ошибка сотрудника банка, который передал неверные данные. В этом случае необходимо затребовать свою кредитную историю (о том, как это сделать, я рассказала в предыдущем номере «Шанса») и тщательно ее изучить. Если в ней имеются ошибки и записи не соответствуют реальным данным, то, прежде всего, потребуйте у финансового учреждения, допустившего ошибку, внести исправления. С таким же требованием обратитесь в бюро кредитных историй. Если ответа не получите или он вас не удовлетворит, обращайтесь в суд.

Внимание!

Улучшение кредитной истории – дело хлопотное, но нужное. Поэтому заемщики, которые в дальнейшем намерены кредитоваться, ищут помощников и верные способы «оздоровления». Чтобы не попасть в руки мошенников, помните:

• Отказывайтесь от любых предложений и обещаний улучшить кредитную историю и удалить из нее записи за деньги. Сделать это невозможно, поэтому такие способы могут предложить только мошенники.
• Откажитесь от предложений по предоставлению займов под высокий процент, получение которых якобы за неделю или две улучшит досье. Помните, что оздоровление вашей кредитной истории требует длительного периода и появление в ней единственной записи об этом займе никак ее не улучшит.

Если у вас возникли вопросы, вы не можете получить свою кредитную историю, банк не выдает кредит, ссылаясь на включение вас в «черный список», и предлагает вам «кредитного доктора», не спешите, а обратитесь в «Общественную приемную газеты «Шанс». Мы ждем вас в дни бесплатной юридической помощи каждую среду и четверг. Звоните и записывайтесь на консультации: 8-902-996-88-91, Татьяна Витальевна Чередниченко.