«Shansonline.ru» не раз писал о коллекторах и разъяснял жителям Хакасии, Красноярского края, Тывы и других регионов России их права в борьбе с беззаконием. Однако пострадавших от действий «вышибал», которые в обход законов лишают людей покоя, меньше не становится.
Постоянные звонки, запугивания, оскорбительные СМС-сообщения – эти наглые действия можно было списать на то, что, как правило, такие «конторы» действуют нелегально и нигде не зарегистрированы (поэтому привлечь их к ответственности практически невозможно). Но иногда к процессу подключаются легальные коллекторские фирмы, у которых есть лицензия, и они включены в реестр.
Мне, как юристу, недавно пришлось столкнуться с такой «организацией». В общественную приемную газеты «ШАНС» в конце 2023 года обратился мужчина и рассказал историю, от которой становится немного не по себе.
Впрочем, давайте обо всем по порядку.
ДЕСЯТИЛЕТНИЙ ДОЛГ
В 2013 году гражданин взял кредит в банке. Поначалу все шло хорошо: часть займа он вернул, но через какое-то время лишился работы, и стали образовываться просрочки. Банк принял решение продать долг коллекторам и в 2015 году заключил с ними договор уступки прав требования (цессии). При этом на дату переуступки у коллекторов еще не было лицензии, и банк без согласия должника вообще не вправе был такой долг продавать.
А теперь немного цифр: долг в размере 80 000 рублей был продан коллекторам за 300 рублей. Нет, я не опечаталась – именно такие цифры фигурируют по договору уступки.
В приложении к договору цессии на нескольких листах были указаны номера проданных договоров, фамилии должников, размер долга, который был продан, и расшифровка этого долга – сумма основного долга, сумма процентов и сумма штрафов.
По нашему герою в таблице были указаны следующие данные: основной долг по кредиту в размере 60 000 рублей, проценты по кредиту в размере 8 000 рублей и штрафные санкции с различными комиссиями в размере 12 000 рублей. И это все, никаких больше прав по отношению к должнику банк коллекторам не передавал.
В 2017 года коллекторы, после того как легализовали свои права и получили лицензию, обратились в мировой суд. Раньше они этого не сделали по причине того, что был риск: суд мог отказать во взыскании долга, так как должник не разрешал банку уступать свой долг коллекторам, не имевшим лицензии. Так вот, суд вынес судебный приказ, из которого следует, что с гражданина взыскали всю сумму ЗАДОЛЖЕННОСТИ, которую переуступил банк в размере 80 000 рублей. А вот что входит в эту самую «задолженность» суд не расписал.
В юриспруденции не бывает мелочей, и каждое слово имеет правовые последствия. Так и в нашем случае слово «ЗАДОЛЖЕННОСТЬ», прописанная в судебном приказе, носило расширительное толкование. То ли это лишь сумма основного долга по кредиту, то ли в нее уже вошли проценты по кредиту, неустойки и штрафы – непонятно. Этим и воспользовались коллекторы в дальнейшем.
Поскольку гражданин судебного приказа не получал (в связи с тем, что по адресу, на который документ направлялся, не проживал), он не отменил его в течение положенных 10 дней. Далее коллекторы обратились к приставам и те до конца 2021 года списывали с гражданина долг в размере 50% от заработной платы.
Чтобы рассчитаться по счетам, добросовестный гражданин вынужден был подрабатывать, отказывая себе и своим детям во многом. В конечном счете к концу 2021 года он погасил всю задолженность. Казалось бы: началась белая полоса. Но не тут-то было.
НЕДОЛГО МУЗЫКА ИГРАЛА
Поскольку весь долг, указанный в судебном приказе, был выплачен, в конце 2021 года приставы окончили исполнительное производство. Взысканная сумма составила 80 000 рублей.
И вот в конце 2023 года, аккурат к новогодним праздникам, «прилетел» подарок от «деда Мороза»: приставы вновь стали удерживать с заработной платы гражданина 50%.
Не понимая, что происходит, мужчина обратился в УФССП. Выяснилось, что взыскателем является эта же коллекторская фирма по тому же самому долгу. Только теперь это было заочное судебное решение о взыскании процентов по кредиту.
Разъясню: коллекторы вновь обратились в суд (теперь уже не в мировой, а в районный) и взыскали те же самые проценты по кредиту, которые гражданин уже уплатил в составе основной суммы задолженности. Вот только если раньше мировой суд взыскал «задолженность» в размере 80 000 рублей, в которую вошли проценты по кредиту в размере 8 000 рублей, то теперь он взыскал проценты по кредиту в размере 112 000 рублей. Поскольку мужчина вновь не участвовал в процессе, так как о нем не знал, суд вынес решения по тем требования, которые заявили коллекторы.
Таким образом, спустя практически два года с момента, когда наш герой долг через приставов погасил в полном объеме, коллекторы вновь вышли в суд с взысканием с него, процентов по кредиту, которые он уже выплатил.
«Как же так?» – задаст вопрос пытливый читатель, ведь весь долг уже выплачен. А вот так! И в большинстве подобных случаев виноват сам должник.
БЕЗДЕЙСТВИЕ ДОЛЖНИКА – СОДЕЙСТВИЕ БЕЗЗАКОНИЮ
Такая возмутительная ситуация, когда с человека повторно взыскивается тот же самый долг, может происходить по нескольким причинам.
Во-первых, коллекторам очень нравятся люди, которые почту не получают, на суды не ходят и как итог – права свои не защищают. По причине того, что все письма, направленные судом в адрес должника, возвращаются в суд в связи с истечением сроков хранения, коллекторы делают выводы: можно расслабиться и взыскивать, все что на ум придет.
Поэтому совет: получайте корреспонденцию, участвуйте в судебных процессах и проявляйте свою активную позицию, возражая против исков коллекторов. Как показывает моя практика, в большинстве случаев, у гражданина есть реальный шанс «отбить» долг, поскольку или уже сроки исковой давности пропущены, или уступка была незаконной.
Во-вторых, защищая права гражданина, я ознакомилась с материалами дела и пришла к выводу, что коллекторы действуют «на авось»: авось гражданин в суд не явится; авось получится, бравируя юридическими терминами, ввести суд в заблуждение; авось суд разбираться не будет… Кстати, терять коллекторам практически нечего, поскольку они потратили на выкуп 80-тысячного долга всего на всего 300 рублей.
В-третьих, не исключены некомпетентность или ошибки коллекторов. С кем не бывает: запутались, ошиблись, забыли или упустили что-то.
Я полагаю, что такой подход неприемлем и является не чем иным, как способ уйти от ответственности, поскольку коллекторы, имеющие лицензию на осуществление своей деятельности, не имеют права на ошибку и должны быть профессионалами.
Как оправдать их требования о взыскании все тех же процентов повторно, когда перед ними исполненное судебное решение, и деньги, поступившие от гражданина в уплату долга? Поэтому, я полагаю, что в данном конкретном случае, наши коллекторы прекрасно понимали и осознавали, что они делают. Более того – такая схема повторного взыскания долга практикуется ими уже не в первый раз и не один год.
Я ознакомилась с судебной практикой по регионам. Как правило, в тех судебных процессах, где интересы гражданина защищал юрист, в исках коллекторам отказывали. И судебные решения подробно содержали в себе основания для таких отказов.
Казалось бы, нужно сделать выводы и прекратить это беззаконие. Но нет, все продолжается с завидной регулярностью. Благо работы немного: пиши иски, как под копирку, меняя только фамилии должников, и раскидывай их по судам в регионы России. А вдруг где-то «проскочит».
Думаю, что такое недобросовестное и незаконное поведение должно стать реальным поводом проверки таких коллекторов УФССП. Я готова предоставить всю необходимую информацию.
ПРОПУСК СРОКА ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ – ШАНС НА ПОБЕДУ
Закон устанавливает трехгодичный срок исковой давности. По истечении этого времени долг взысканию не подлежит. Но есть одно условие – именно должник должен заявить в суде об этом.
В нашем случае, как я уже писала, должник не участвовал в судах, поскольку сменил место жительства, и все судебные повести приходили на адрес, по которому он давно не проживал. Данные причины помогли нам восстановить срок для отмены состоявшихся судебных актов.
И вот сейчас, когда исковые требования «горе-коллекторов» будут рассматриваться заново, у нас есть право заявить о пропуске срока исковой давности, что станет самостоятельным основанием для отказа в иске.
На дату написания этой статьи судебные акты мы отменили, и суд снова начал рассматривать иск коллекторов. Решения пока нет, но, думаю, шансы у нас велики. Если все сложится удачно, «выбиватели долгов» обязаны будут не только вернуть сумму, которую приставы успели удержать с гражданина, но и проценты на нее, а также представительские расходы, которые понес гражданин, оплачивая юридические услуги.
Остались вопросы? Коллекторы и банки нарушают ваши права? Запутались со своими кредитами и долгами и не знаете, как выйти из финансового тупика? Не можете выбрать наиболее правильный вариант решения своих проблем? Звоните в «Общественную приемную» газеты «ШАНС» (г. Абакан) по тел.: 8-902-996-88-91 и записывайтесь на бесплатную консультацию к юристу Татьяне Витальевне ЧЕРЕДНИЧЕНКО.
