С 1 октября 2015 года у каждого гражданина появился законный способ выйти из финансового тупика. С этой даты заработал институт банкротства физических лиц, и за эти годы от долгов избавились уже несколько десятков тысяч граждан.

Что же такое банкротство физических лиц, как в 2019 году объявить себя несостоятельным и какие последствия ждут должника? Разбираемся!

Кто может объявить себя банкротом?

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, кредитор и уполномоченный орган, к примеру, налоговики.

Совет! Не ждите, когда ваши кредиторы подадут заявление в суд, делайте это первыми. Тогда именно вы будете выбирать финансового управляющего и сможете правильно подготовиться к процедуре банкротства.

Гражданин имеет как право обратиться в суд, так и обязанность.

Так, в случае если гражданин понимает, что в дальнейшем не в состоянии выплачивать кредиты и просрочка составила более месяца, он не обязан, но вправе подать в суд заявление о признании банкротом. При этом не имеет значения размер задолженности.

Вместе с тем должник обязан обратиться в суд, если размер долгов – не менее 500 тысяч рублей и просрочка составляет более трех месяцев.

Совет! Если гражданин не подал заявление о банкротстве в случае, когда он обязан был это сделать, суд признает гражданина банкротом и после реализации имущества может не списать все его долги. Поэтому банкрот может остаться и без имущества, и с долгами. Так что обязанности нужно исполнять.

Готовим заявление и документы в суд

Этот шаг очень важен и ответственен. Ведь именно по вашему заявлению суд будет выяснять, есть ли основания признать вас банкротом. Поэтому заявление должно быть грамотным и обоснованным.

Заявление подается в арбитражный суд по месту прописки должника. К заявлению прилагается весьма объемный комплект документов. Этот список из более чем 18 документов, которые нужно запрашивать в различных инстанциях. При этом нужно учитывать, что ряд сведений имеют ограниченный срок актуальности: например, выписка из Государственного реестра юридических лиц признается действительной только в течение 30 дней с даты ее выдачи, а выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей – пять дней.

Совет! Перед началом сбора и подготовки сведений и документов не помешает составить план-график направления запросов и получения ответов. А лучший вариант – поручить это юристу.

 Также будущему банкроту нужно еще выбрать финансового управляющего и указать его в заявлении. По закону, без финансового управляющего процедуру банкротства проводить нельзя. Даже если все действия замкнет на себе привлеченный банкротом юрист.

Перед подачей заявления нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей и на депозит суда положить вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей. Вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки внесения указанных средств до даты рассмотрения судом обоснованности вашего заявления.

Сколько стоит банкротство для банкрота?

Точно определить итоговую стоимость банкротства невозможно, потому что в каждом конкретном случае будет свое количество процедур, определенный объем имущества, подлежащего реализации, и свой перечень сведений, подлежащих обязательному опубликованию. Тем не менее, есть обязательные официальные платежи в начале пути:

• 300 рублей госпошлина;
• 25 000 рублей – вознаграждение финансовому управляющему;
• от 5 000 рублей – опубликование сведений о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсантъ».

Это минимум на начальном этапе. Далее могут прибавиться расходы на оценку имущества, если оно есть, на его реализацию, на привлечение юриста, который будет контролировать действия финансового управляющего, суда и кредиторов и вовремя готовить все необходимые документы и отстаивать права должника.

В итоге на процесс банкротства придется потратить довольно существенную сумму – от 100 000 рублей и выше.

Совет! Если ваш долг более 500 тысяч рублей, то есть смысл потратить 100 000 рублей, чтобы избавиться от долгов. А вот если меньше, то это вряд ли будет вам выгодно.

Процедуры при банкротстве и их последствия

Закон предусматривает три процедуры при банкротстве: реструктуризация долга, реализация имущества и мировое соглашение.

Суд должен рассмотреть ваше заявление в течение трех месяцев. По окончании он выносит определение о введении процедуры реструктуризации долгов. С этой даты:

• вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам;
• прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов) по кредитам;
• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
• сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тысяч рублей могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего.

План реструктуризации вы можете составить сами. Но по этому плану вы должны будете рассчитаться с долгами в течение трех лет. Если это возможно, то после расчетов вы не становитесь банкротом, сохраняете за собой все имущество и рассчитываетесь по долгам.

Совет! Процедура реструктуризации выгодна рублевым или валютным ипотечникам, которым банки отказали в реструктуризации долга. Останетесь и с жильем, и без долгов.

Если реструктуризация невозможна в связи с неплатежеспособностью должника, то суд вынесет определение о признании вас банкротом и введет процедуру реализации имущества должника.

С этой даты:

• суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации;
• все права в отношении имущества осуществляются только финансовым управляющим;
• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Последствия признания гражданина банкротом

Помимо того, что банкроту спишут все долги, есть и иные последствия:

❶ в течение пяти лет банкрот не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства;

❷ не вправе объявлять себя банкротом в течение пяти лет;

❸ не вправе в течение трех лет быть руководителем общества.

 О плюсах банкротства

Думаю, что для всех очевидно, что в процедуре банкротства разного рода ограничений много. И большинство из них весьма неприятные. Но есть и неоспоримые плюсы. Если пройти процедуру банкротства, то по ее окончании вы освобождаетесь от всех долгов и можно открывать чистую страницу, работать и наживать добро. Если же вы не признаете себя банкротом, то по исполнительному производству будете в должниках всю свою жизнь. И в любой момент, как только у вас будет появляться имущество или на счета поступать денежные средства, приставы имеют право снять их в счет погашения старых долгов.

Кроме формальной стороны, существует и психологическая. Бывший должник прекращает нервничать под гнетом непосильных обязательств. Ему больше не нужно ждать звонков кредиторов, судебных приставов и представителей коллекторских агентств. Можно свободно планировать свое будущее!

Если остались вопросы или не можете принять решение, выбрать наиболее выгодный для себя вариант банкротства, обращайтесь в «Общественную приемную» газеты «Шанс» по телефонам: (2902) 23023077, 8-902-996-88-91, за бесплатной консультацией.