В предыдущем номере «Шанса» я рассказала историю обратившегося в Общественную приемную газеты «Шанс» гражданина. Напомню, что тот желал отказаться от страховки по кредитному договору, но, как оказалось, страховщики и банк подготовили для него несколько сюрпризов, сделав процесс многоступенчатым и хлопотным.

Одной из ступеней стало обращение с жалобой к финансовому уполномоченному. Мы такую жалобу составили, ждем ответа, о котором я расскажу в одной из статей. А пока разбираемся, каким же стал путь к правосудию с появлением нового посредника между финансовыми организациями и гражданами, обойти которого невозможно.

Из истории вопроса

С 1 июня 2019 года начал действовать новый порядок решения спорных вопросов между финансовыми организациями и гражданами. Теперь, прежде чем обратиться в суд, необходимо написать жалобу финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

По новому закону, это независимое лицо, призванное защищать интересы граждан, у которых возникли проблемы с финучреждениями, внесенными в специальный реестр.

Финансовый омбудсмен пришел к нам из зарубежной банковской системы. Там решили, что нужен посредник, чтобы минимизировать расходы граждан на судебные тяжбы и процессуальные трудности, требующие вовлечения в процесс профессиональных юристов. Все это стало причиной создать альтернативный способ разрешения споров между профессионалами и потребителями, при котором специальный орган уполномочен рассмотреть спор по заявлению потребителя по существу и вынести решение, обязывающее, по крайней мере, одну сторону - финансовую организацию.

К слову сказать, в России идея финансового омбудсмена не нова. Впервые она была реализована по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) в 2010 году. Но тогда решения, которые принимал омбудсмен, не имели юридической силы и могли исполняться банками только на добровольной основе. Поэтому для придания решению омбудсмена юридической силы был принят новый закон.

Означает ли это, что теперь в России появился эффективный институт финансового омбудсмена? То есть объективно грамотного, беспристрастного помощника для граждан в споре с банками и страховщиками?

Думаю, утверждать это преждевременно, но применять новый закон придется уже сегодня.

Какие вопросы решает финансовый уполномоченный?

Новый закон наделяет финансового уполномоченного правом рассматривать только имущественные споры, и даже более того - только споры, при которых у потребителя есть право взыскать денежные средства с кредитной или страховой организации. К сожалению, вопросы реструктуризации долга за рамками полномочий этого нового помощника.

Закон предусматривает несколько условий, при которых, прежде чем идти в суд, нужно пройти финансового уполномоченного:

- если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей;

- если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В соответствии с новым законом с финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом обязаны организовать взаимодействие следующие финансовые организации:

- начиная с 1 июня 2019 года страховые организации, которые осуществляют деятельность по ОСАГО, ДСАГО и страхованию средств наземного транспорта (кроме железнодорожного);

- начиная с 28 ноября 2019 года все страховые организации (кроме организаций, которые осуществляют исключительно обязательное медицинское страхование);

- начиная с 1 января 2020 года все микрофинансовые организации;.

- начиная с 1 января 2021 года все кредитные организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды и негосударственные пенсионные фонды.

Кстати, на дату написания этой статьи в реестр включена одна страховая — ООО «Зетта Страхование», личное и имущественное страхование.

С этих дат и в отношении этих финансовых учреждений каждый гражданин перед тем, как обращаться в суд, должен вначале обратиться с жалобой к уполномоченному. Но при этом вновь придется соблюсти определенную последовательность действий и сроки.

Путь к правосудию

Шаг 1. Пишем в свободной форме претензию в финансовое учреждение. В ней указываем свои требования и расчет суммы, которую требуем вернуть. К примеру, требуем от страховщика вернуть страховку или с микрофинансовой переплаченные проценты по займу. Направляем претензию в головной офис заказным письмом с уведомлением.

Шаг 2. В течение 30 дней ждем ответа или денег. Если денег нет или получен отказ, направляем жалобу финансовому уполномоченному.

Жалобу можно направить двумя способами: заказным письмом по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3 или через сайт finombudsman.ru. На этом сайте есть специальная форма, которую следует заполнить.

В жалобе указываем ФИО, дату и место рождения, место жительства, почтовый адрес, телефон, адрес электронной почты, наименование, место нахождения и адрес финансовой организации, сведения о существе спора, размере требования, а также номере договора и дате его заключения.

К обращению прилагаются копии заявления в финансовую организацию и ее ответа (при наличии), а также копии договора с финансовой организацией и иных документов по существу спора.

Обращение подписывается потребителем собственноручно.

Шаг 3. Финансовый уполномоченный должен рассмотреть обращение и принять по нему решение в течение пятнадцати рабочих дней со дня его получения.

По результатам принимается решение о полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении жалобы.

Решение вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным и подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении.

Шаг 4. В случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансовый уполномоченный выдает потребителю удостоверение, являющееся исполнительным документом. При этом за таким удостоверением потребитель должен обратиться в течение трех месяцев с даты, когда должно было быть исполнено решение финансового уполномоченного. Этот срок пропускать нельзя.

Шаг 5. Полученное гражданином удостоверение следует в течение трех месяцев предъявить в службу судебных приставов, которые возбуждают исполнительное производство и начинают исполнять решение уполномоченного принудительно. Трехмесячный срок обращения к приставам пропускать нельзя.

Шаг 6. В случае, если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного, гражданин вправе обратиться в суд и взыскать с финансовой организации штраф в размере 50 процентов от суммы требований.

Шаг 7. В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд. Копия иска должна быть направлена финансовому уполномоченному. При этом в суд следует предоставить доказательства обращения к финансовому уполномоченному.

Последствия

Какие же последствия несоблюдения нового закона наступят для обоих сторон спора?

Для гражданина - отказ в принятии искового заявления судом. А это значит дополнительные переживания и расходы на привлечение юриста, чтобы тот помог пройти всю многоступенчатую процедуру.

Для финансовых организаций – по сути никаких. Лишь размещение информации о таких организациях на сайте уполномоченного.

И не одно это позволяет сделать вывод, что наши законодатели придумали очередной закон-пустышку. Как будто и цели благие, и намерения благородные, но новый закон в том виде, в котором существует сегодня, вряд ли станет эффективным и действенным правовым институтом по защите прав потребителей в сфере финансовых услуг. Но, тем не мене, соблюдать его положения граждане будут обязаны.

Если у вас есть вопросы, проблемы, споры и требуется профессиональный совет юриста, обращайтесь в Общественную приемную газеты «Шанс», и мы обязательно разберем проблему и найдем выход. Все консультации бесплатны и их можно получить по адресу: Абакан, ул. Хакасская, 27, тел.: 8-902-996-88-91, Татьяна Чередниченко.