В начале июля премьер-министр Михаил Мишустин пообещал усилить защиту тех должников, которые не в состоянии платить по кредитам. Защищать будут от коллекторов и третьих лиц, которым банк продал просроченный долг.
В частности, планируется внести поправки в Кодекс об административных правонарушениях, которые бы позволили усовершенствовать механизм защиты людей. И теперь в случае угроз со стороны коллекторов или третьих лиц по конкретному кредитному договору сам банк будет оштрафован на сумму от 50 до 500 тыс. рублей. Дела по таким правонарушениям будет рассматривать Федеральная служба судебных приставов.
Пока такой закон принимают, апробируют его на деле, действовать гражданам нужно уже сегодня. Ведь наглые и бесцеремонные коллекторы и представители так называемых «служб взыскания долгов» не дремлют.
Они по сей день, действуя в обход закона, принятого еще в 2016 году. Коллекторы буквально лишают заемщиков Хакасии и юга Красноярского края сна и покоя, терроризируют родственников и соседей, постоянно звонят или, того хуже, наведываются «в гости», грозя вынести все из квартиры.
Если попали в руки коллекторов
Каждый должен помнить, что деятельность коллекторских компаний четко регламентируется законом и права должников этим законом защищены.
Итак, банк продал ваш долг коллекторам или передал его агентству по взысканию долга.
И при первом, и при втором варианте они не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Такими полномочиями наделены только судебные приставы. Только они могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить из жилого помещения и т.п.
Суть деятельности коллекторов заключается в том, чтобы убедить вас выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы.
Поэтому, если к вам в дверь постучались или поступил звонок по телефону с требованиями вернуть долг, не паникуйте и действуйте следующим образом:
❶. Выясните наименование коллекторской организации или агента банка, которому поручено взыскивание долга. Для этого письменно обратитесь в кредитное учреждение. Вам обязаны ответить также письменно. Если в течение 10 дней вы не получили ответ, пишите жалобу в свободной форме в Центральный банк о том, что банк бездействует. Копию этой жалобы направьте кредитору. Пусть подпрыгивает так же, как подпрыгивали вы.
❷. Проверьте по реестру на сайте судебных приставов, существует ли такое коллекторское агентство. Если такого агентства нет, прекращайте любые переговоры.
С 1 июля 2020 года банки и микрофинансовые организации обязаны не только уведомить должника о продаже долга или о договоре с агентами по взысканию долгов, но и разместить об этом информацию в Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц (www.fedresurs.ru).
То есть каждый должник, получив обычное или электронное письмо от коллектора, смс-сообщение либо телефонный звонок, сможет самостоятельно проверить, насколько легально работает с ним данная организация.
❸. В случае, если ваше знакомство состоялось и в реестр ваш коллектор включен, начинаем контролировать его деятельность и отстаивать свои права.
Итак, помните, что коллекторские организации могут взаимодействовать с должником только путем:
- личных встреч и телефонных переговоров;
- путем направления телеграмм, сообщений по электронной почте, смс-сообщений;
- почтовых отправлений по месту жительства должника.
Если телефонные звонки и смс-сообщения можно игнорировать, то вот личные встречи граждан пугают. И совершенно напрасно. Я советую при появлении на пороге так называемого «взыскателя» дверь не открывать и через дверь уведомить его о том, что беседовать вы будете только в присутствии участкового. Попросите его подождать, пока тот не явится. Уверяю вас, что через пять минут «гость» исчезнет.
Более того, следует помнить, что у каждого должника есть право самому определять, хочет он встречаться с коллекторами или нет. Если такого желания вы не испытываете, пишите заявление в свободной форме об отказе от личного общения с коллекторами и направляйте его по адресу агентства и в банк по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
Личные встречи с должником допустимы только в рабочие дни в период с 8 до 22 часов, а в выходные и нерабочие праздничные дни – с 9 до 20 часов. При этом не чаще одного раза в неделю.
В данном случае коллекторская организация должна обеспечить аудиозапись всех переговоров с вами, а также запись всех смс-сообщений. И хранить все это они должны в течение трех лет. По вашей жалобе такие записи запросят и проверят их на соответствие закону, наказав виновных.
Бывает так, что звонивший представляется агентом банка, а не коллектором. Якобы банк привлек агента, чтобы тот взыскивал долг. Так вот теперь эти самые агенты не вправе обращаться к должнику, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций.
Следует помнить, что коллекторы вправе взаимодействовать с должником только в течение четырех месяцев с момента образования просрочки по займу или кредиту. По истечении этого времени каждый должник имеет право отказаться от взаимодействия, направив письменное заявление второй стороне и в банк.
При визитах коллекторов и телефонных звонках в неустановленное время чаще, чем предусмотрено законом, с угрозами и оскорблениями в ваш адрес, рекомендую записать переговоры, например, на диктофон и не удалять смс-сообщения. Можно запросить детализацию телефонных переговоров у оператора связи, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов. Помните, что с июля 2018 года все операторы сотовой связи обязаны хранить всю голосовую информацию и текстовые сообщения в полном объеме в течение шести месяцев с даты окончания их приема, передачи, доставки или обработки.
Жалуемся
Незаконные действия коллекторов при наличии оснований могут повлечь не только административную, но и уголовную ответственность.
Вы вправе подать жалобу на действия коллекторов в службу судебных приставов. Именно этот орган призван контролировать их действия. Получив ваше заявление, приставы обязаны провести проверку и вынести одно из двух решений: выдать предписание об устранении нарушения или вообще исключить коллектора из государственного реестра, то есть прекратить его деятельность.
Параллельно сообщите о нарушении ваших прав в прокуратуру.
Действия коллекторов можно также обжаловать в судебном порядке. При этом можно требовать не только взыскания ущерба, но и компенсации морального вреда.
Существует единственный способ для неплатежеспособного должника прекратить раз и навсегда общение с коллекторами, агентами, банками и микрокредитными организациями – это банкротство. Кредиторы обязаны прекратить всякое общение с вами с даты получения вашего заявления, и если этот запрет нарушат, будут наказаны.
Помните! Если вы не в состоянии оплачивать долг, все, что вправе сделать коллекторы, – это взыскать его через суд. В суде проверят, насколько законны их требования, размер этих требований и соблюдение законов при продаже банковского долга. В случае, если суд признает нарушение законов, договор будет признан недействительным и ваш долг аннулируется. Если нарушений нет, то, получив судебное решение, коллекторы обязаны будут обратиться в службу судебных приставов. Следовательно, дальнейшее взыскание задолженности будет производить государство.
Остались вопросы? Коллекторы нарушают ваши права?
Запутались со своими кредитами и хотите от них избавиться, но не знаете, как? Звоните в «Общественную приемную» газеты «Шанс. Регион» по тел.: 8-902-996-88-91 (Татьяна Чередниченко) и записывайтесь на бесплатную консультацию. Адрес редакции: Абакан, ул. Хакасская, 27.
