Закон о защите прав потребителей дает право покупателю вернуть товар продавцу: в случае, если обнаружены недостатки – в течение гарантийного срока, при отсутствии недостатков – в течение 14 дней с момента покупки. Эти правила понятны большинству потребителей и широко применяются. Но что делать, если товар был куплен в кредит?
Сейчас многие продавцы, в том числе в интернете, предлагают кредиты. Однако следует различать кредит, который предлагает сам продавец, так называемая «покупка товара в рассрочку», и покупка с использованием кредитных средств. В этом случае банк или МФО предоставляют деньги в долг на условиях возврата и уплаты процентов за пользование.
Сегодня рассматриваем второй случай, когда товар куплен за счет средств потребительского кредита и покупатель, разочаровавшись в покупке, хочет вернуть ее в магазин. Итак, действуйте по следующей инструкции. Указанная инструкция может быть применена не только в случаях приобретения товара на денежные средства, полученные в банках, но и в МФО, через кредитный потребительский кооператив или ломбард.
Шаг 1. Изучаем условия кредитного договора
Конечно, этот шаг нужно было делать перед подписанием договора при покупке товара, но, как показывает практика, так практически никто не делает.
Итак, нужно найти в кредитном договоре положения о порядке действий по возврату и замене (обмену) товара, приобретенного в кредит. К примеру, в договоре может быть указано условие о том, что для возврата кредитных средств нужно прежде расторгнуть договор купли-продажи, или о сроках и способах уведомления банка о досрочном возврате суммы кредита или иные условия и действия, которые нужно совершить. Следует придерживаться этих условий и соблюсти сроки, указанные в договоре. Но даже если часть из них не исполнить, это не будет являться основанием к отказу в возврате суммы кредита.
Шаг 2. Предъявляем претензию продавцу
Претензию составляйте в свободной форме, никаких обязательных требований закон не содержит. Начните ее с описания события – когда, где и что вы приобрели и на каких условиях. Какой финансовой организацией предоставлен кредит (заем). Далее четко обозначьте недостатки товара и свое требование: об отказе от исполнения договора купли-продажи и возврате уплаченных за приобретенный товар денег или о замене (обмене) товара на товар этой же марки или на другой аналогичный товар.
Если вы требуете возвратить деньги, то обязательно укажите в претензии наименование банка (МФО), его реквизиты, номер счета, на который надлежит перечислить стоимость товара в счет оплаты кредита за него, а в случае возврата некачественного товара – также проценты и иные платежи по договору потребительского кредита.
Приложите к претензии все имеющиеся у вас доказательства: чек, договор купли-продажи, гарантийный талон, кредитный договор, паспорт покупателя и платежные документы, подтверждающие оплату банку процентов и иных платежей по договору потребительского кредита.
Претензию составьте в двух экземплярах, один передайте продавцу, на другом потребуйте проставить номер входящего документа, печать и подпись лица, принявшего претензию. Этот экземпляр оставьте у себя в подтверждение обращения к продавцу. Если продавец отказался принять претензию, отправляйте ее по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложения.
Шаг 3. Возвращаем товар
При передаче претензии одновременно передайте продавцу некачественный товар. При этом требуйте составления акта о возврате товара. Этот документ будет основным для кредитного учреждения. По истечении 10 дней продавец обязан возвратить денежную сумму – первоначальный взнос или из кассы, или перечислив ее на ваш банковский счет, в случае если товар оплачивался банковской картой.
Проценты и иные платежи, которые вы уплатили по кредиту, тоже должны быть вам возвращены, в размере и на основании предоставленных вами платежных документов об уплате этих платежей по договору потребительского кредита.
!!! Но помните, что при возврате товара расторгается договор купли-продажи, а вот кредитный договор продолжает действовать до того момента, пока вы не произведете четвертый шаг из нашей инструкции. Поэтому не следует прекращать платежи по кредиту до расторжения или прекращения действия кредитного договора.
Шаг 4. Обращаемся в банк
Для того, чтобы расторгнуть кредитный договор, необходимо обратиться в банк с заявлением. В зависимости от того, какие действия по возврату товара вы производите, различаться будут и заявления.
Итак, если вы вернули товар, купленный в кредит, без замены (обмена), то в банк представляется заявление о досрочном расторжении кредитного договора в связи с расторжением договора купли-продажи. В этом случае, кроме заявления, предоставьте в банк документы, подтверждающие возврат товара продавцу (акт о возврате товара и претензию). Также необходимо заплатить в кредитное учреждение сумму кредита и проценты за фактический срок кредитования. После чего запросить справку о полной стоимости кредита, об исполнении кредитного договора и закрытии ссудного счета. Далее написать заявление на выдачу денежных средств, если их сумма на банковском (ссудном) счете больше, чем требуется для досрочного погашения суммы кредита.
Если вам заменили (обменяли) товар, приобретенный в кредит, то в банк необходимо направить заявление об изменении договора потребительского кредита. При этом в кредитное учреждение необходимо предоставить документы, подтверждающие возврат товара продавцу (акт о возврате товара, претензия о возврате товара); документы на новый товар, предоставленный продавцом в порядке замены (обмена), и информацию о нем.
Следует помнить, что о досрочном расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита потребитель должен уведомить банк не менее, чем за 30 календарных дней до даты возврата. Исключение предусмотрено, если с даты получения кредита прошло не более 30 календарных дней. В этом случае вы вправе досрочно вернуть сумму кредита без уведомления. Также более короткий срок уведомления может быть установлен в договоре потребительского кредита. Так что не стоит затягивать с возвратом некачественного товара, купленного в кредит, ведь если не уложиться в 30 дней, то их нужно будет оплачивать банку с последующим возвратом от продавца.
Шаг 5. В случае отказа обращаемся в суд
Обращаемся в суд или к продавцу, если тот отказался принять товар и возвратить денежные средства, или в банк, если, несмотря на то, что продавец принял товар и готов возвратить уплаченные вами деньги в банк, банк отказывается расторгнуть договор потребительского кредита. Или одновременно и к тому, и к другому в одном исковом заявлении, определяя в нем двух ответчиков. Здесь выбор за вами исходя из конкретной ситуации.
Остались вопросы, обращайтесь в «Общественную приемную газеты «Шанс», позвонив по телефону: 8-902-996-88-91, Татьяна Витальевна Чередниченко. Здесь бесплатно предоставят квалифицированную консультацию, помогут разобраться в ситуации и предложат грамотный выход.
