Ежедневно в дежурную часть МВД Хакасии поступают заявления от граждан, ставших жертвами мошенников. И такая тенденция, как отмечают полицейские, прослеживается на протяжении последних трех лет. Почему, несмотря на предупреждения, люди продолжают добровольно расставаться с деньгами; кто и как торгует персональными данными и что категорически нельзя делать, если вам позвонили неизвестные, – читайте далее.

«ОЧЕНЬ СЛОЖНО»

Сразу к статистике: за три месяца в Хакасии зафиксировано 223 преступления мошеннического характера. Для сравнения: в 2021 году – 265. Только за три месяца Следственным управлением МВД по РХ направлено в суд 56 уголовных дел (в 2021 году – 52).

– Надо отметить, что категория данных преступлений очень сложна в доказывании, поэтому следователи, прежде чем направить уголовное дело в суд, проводят колоссальный объем работы. Люди теряют огромные суммы: общий ущерб за три месяца от действий мошенников в Хакасии – 63 млн 53 тыс. рублей. Возмещено всего 387 тыс. рублей, – рассказывает старший следователь СУ МВД по РХ Оксана Максимчук.

К сожалению, в большинстве случаев ущерб практически невозможно возместить.

– У преступников, как правило, не имеется никакого имущества, а украденные денежные средства они потратили сразу. Лишь маленький процент возмещают ущерб. Речь – о тех, кто признает свою вину и хочет, чтобы уголовная ответственность не была жесткой, – отмечает Максимчук.

КРУГОВОРОТ ДЕНЕГ В ПРИРОДЕ

Врио начальника отдела УУР МВД по РХ Евгений Глушков рассказывает: от украденных денег мошенники избавляются очень быстро:

– Либо с одного банковского счета переводят на другой; либо пересылают в электронные платежи, в обменники, в криптовалюту… В связи с этим, нередко звонок потерпевшего в банк с просьбой о приостановке операции уже не актуален, так как деньги либо ушли очень далеко, либо их уже сняли в банкомате.

В таких случаях некоторые финансовые организации очень быстро присылают в полицию документы, некоторые же тянут с этим.

– Сейчас с такими организациями заключаем соглашение об электронном документообороте. Это делается для того, чтобы максимально быстро получать информацию о движении денежных средств. Если бы документы поступали так же быстро, как работают мошенники, то удалось бы больше вернуть денежных средств потерпевшим, – уверен Глушков.

Мошеннических схем, по которым обманывают жителей республики, множество. Кто-то вступает в финансовые пирамиды, кто-то остается без денег во время покупки товара через интернет, кто-то верит лжесотрудникам банков. Очень часто возникает вопрос: откуда у мошенников наши номера телефонов и другие персональные данные? Ответ на этот вопрос есть.

– Мы везде регистрируемся с привязкой к своему абонентскому номеру, пишем фамилию, имя. Этого достаточно. Порой, мы даже не задумываемся, куда «забиваем» свои данные. Так вот, прежде чем где-то регистрироваться, подумайте хорошенько, – призывает Евгений Глушков.

Бывают случаи, когда у людей крадут аккаунты в соцсетях, на Госуслугах, где персональных данных, как правило, предостаточно.

– Мошенников задерживаем, доставляем в Хакасию из других регионов. Среди них есть даже несовершеннолетние. Сам лично такого задерживал в Волгоградской области. Молодой человек выводил средства через криптообменники. Мошенники молодеют. И это факт. Недавно задержали еще одного несовершеннолетнего за хищения со счетов граждан,– рассказал полицейский.

ТОРГОВЛЯ ПЕРСОНАЛЬНЫМИ ДАННЫМИ

В регионе, как и по всей стране, торгуют банковскими картами, сим-картами, тем самым помогая мошенникам в их деятельности.

– Есть такие организаторы, которые целенаправленно скупают у населения банковские карты, хотя их передача третьим лицам запрещена и это прописано в договорах. Это фиктивные счета. Понятно, что лицо, на которого зарегистрирована карта, не будет совершать мошеннические действия. Так вот, нередко, когда находим третье лицо, которое живет, например, в бараке в далеком городе, то выясняется, что у него было сложное финансовое положение, и он продал карту. К сожалению, ответственности за это нет. Нужна законодательная инициатива. Но если мы понимаем, что человек фигурирует в преступной схеме не единожды и знал, что делал, для кого делал, что будет происходить с его банковской картой, соответственно, дается квалификация в рамках уголовного дела, – отмечает Глушков.

Что касается сим-карт, то ими нередко торгуют недобропорядочные менеджеры, желающие увеличить свои продажи. Схема проста: гражданин оформляет на свои паспортные данные сим-карту, а после на него (без его ведома) заводится еще парочка карт. И вот такие симки и попадают в «добрые» руки.

Был в Хакасии и другой случай: сотрудник одного из допофисов банка при увольнении решил прихватить с собой клиентскую базу, в которой были данные более 500 тысяч человек. Впоследствии он попытался продать ее, но, к счастью, покупателями оказались полицейские из Хакасии и Москвы. Что было бы, если бы эти данные попали в руки злоумышленников – страшно представить.

– Мошенники очень изобретательны, они – хорошие психологи. Вспомните, когда появилась информация о том, что банки отключают от SWIFT-системы, тут же начался вал звонков, мол, переводите срочно деньги на специальный счет. Так вот, запомните: Банк России не звонит физическим лицам. Исключение – продвижение услуг. Совет: положите трубку и перезвоните в свой банк по номеру, который написан на обратной стороне карты. Если звонят вам, значит от вас что-то надо, и как только речь пошла о том, что вам со своими средствами надо что-то сделать, – повод насторожиться. Это один из признаков мошеннических действий,– предупреждает Евгений Глушков.

Сотрудников полиции поражает тот факт, что люди, желающие спасти свои деньги, снимают их в банкоматах, держат в руках (казалось бы, вот они, в надежных хозяйских руках, уже никуда не денутся) и тут же переводят на какие-то сомнительные счета. Такой вот парадокс.

______________________

НЕЛЕГАЛЬНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Страдают жители региона не только от мошенников, но и от финансовых организаций.

– Если вы хотите передать деньги на хранение или совершить другую финансовую сделку, всегда проверяйте своего финансового партнера. Сделать это достаточно просто: на сайте Банка России можно проверить финорганизацию на предмет легальности. Кстати, банк помимо реестров финансовых организаций публикует также список организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности. На данный момент в списке почти 5000 организаций, из них 15 зарегистрированы в Хакасии, – рассказывает заместитель управляющего Отделением Нацбанка России в Хакасии Владимир Алферов.

За примерами далеко ходить не надо: в феврале в республике была выявлена компания (на вывеске значился «ломбард»), которая занималась незаконной выдачей займов.

– Те, кто занимается нелегальной деятельностью, не соблюдают законодательство и могут повышать ставку по кредиту, несмотря на то, что это запрещено; могут взимать оплату за хранение залога, что тоже запрещено. Эти организации также взимают долги с граждан незаконным образом. За прошлый год наши эксперты выявили в Хакасии шесть организаций с признаками нелегальной деятельности. Пять из них – «черные кредиторы» и одна организация – в ее названии есть фраза «кредитно-потребительский кооператив», которая имела признаки финансовой пирамиды. Уже вступило в силу решение суда о прекращении деятельности этого КПК и возбуждено уголовное дело против руководителей, – добавляет Алферов.

По его словам, есть три признака финансовых пирамид:

1. Чаще всего работают по принципу: «приведи друга – получи бонус». Доходы финансовой пирамиды формируются за счет привлечения новых членов, которые, естественно, приносят туда свои деньги, при этом имитируется деятельность реального сектора экономики. 

2. Агрессивная рекламная кампания в мессенджерах, соцсетях и т. д. 

3. Обещание гарантированного дохода. Дело в том, что гарантию дохода запрещено давать на законодательном уровне в рисковой финансовой деятельности. Единственное, где это можно делать, – банковские вклады. 

– Если вы увидели в деятельности какой-либо организации эти или другие признаки нелегальной деятельности, пожалуйста, сообщайте эту информацию в Банк России. Сделать это можно и через интернет-приемную на сайте Банка. Наши эксперты проверят и, если информация подтвердится, то будет сформирован пакет документов, который передадут в правоохранительные органы, – отмечает эксперт.

Банк России в настоящее время проводит ряд законодательных инициатив, которые должны пресекать работу мошенников. В частности, внедряется так называемое «правило второй руки». Если кратко: человек может назначить доверительное лицо, которое и будет контролировать все операции по счету.

Второй момент – Банк России рекомендовал коммерческим банкам провести работу с пожилыми клиентами, чтобы они отключили себя от дистанционных банковских услуг.

– Это та схема, которая хорошо работает в случае, если человеку не нужно оперативно взаимодействовать со своими средствами в дистанционном режиме. Он может взаимодействовать с банком только очно. Из последних инициатив: рекомендовано банкам определить 30-дневный период возврата украденных средств, если гражданин соблюдал правила безопасности. Там несколько условий, – объясняет Алферов.

Речь – о соблюдении пункта договора, согласно которого гражданин не имеет права передавать посторонним лицам свои персональные данные, в том числе пин-коды.

– Если человек нарушает эти условия, то он не имеет права требовать от банка возврата средств. Хотя, как правило, банки все равно идут навстречу и предпринимают действия для возврата. Не гарантированно, но возможность такая есть. Если же человек соблюдает требования безопасности, то банк обязан вернуть средства, – констатирует Алферов.

________________________________

По словам специалистов, если вы перевели деньги неизвестным лицам, стоит сразу же предпринять следующие действия: 

1. Сообщить в банк о мошеннической операции и заблокировать карту.
2. Для того чтобы банк провел служебное расследование, нужно написать заявление в отделении банка.
3. Обратиться в полицию и написать заявление.

Внимание: чем раньше все это сделать, тем выше вероятность вернуть средства.

Категорически нельзя сообщать никому:

– пароль от личного кабинета банка;

– пароль от личного кабинета банка;

– пароль от мобильного приложения банка;

– коды из смс-сообщений;

– трехзначный код на обратной стороне карты;

– номер карты, дату выдачи.