Закредитованность жителей России растет. Об этом говорят данные Центробанка. Согласно статистике, на 1 января 2024 года кредиты имеют 50 млн человек. Это больше 40% населения.

Однако взять кредит — полбеды, а вот вернуть его с процентами — для многих это становится настоящей проблемой со всеми вытекающими последствиями: штрафами, бешеными процентами, коллекторами.

О том, как выбраться из «порочного круга», избавиться от долгов (и не сойти с ума при этом), а также, что такое банкротство физических лиц, shansonline.ru поговорил с директором юридической группы «Таран»  из Хакасии Маргаритой Олеговной Таран.

Досье «ШАНСа»:

Как индивидуальный предприниматель Маргарита Таран начала карьеру в 2014 году. До этого работала в МВД, УФССП. Майор юстиции.

До 2019 года занималась делами в рамках судов общей юрисдикции.

В 2020 году открыла юридическую группу «Таран». С тех пор работает только с делами по банкротству физических лиц. 

- Маргарита Олеговна, не будем ходить вокруг да около: почему вы решили квалифицироваться только на банкротстве?

- Дело в том, что уже несколько лет процедура банкротства физического лица - это самое востребованное направление в юриспруденции. Все банально: люди берут кредиты, а потом случается так, что в силу разных обстоятельств не могут по ним платить.

- Как думаете, почему так происходит?

- Думаю, связано это с пандемийным кризисом 2020 года и с тем, что в последние годы идет обширная реклама кредитных продуктов. Банки и микрофинансовые организации (МФО) дают займы, не рассчитывая финансовую нагрузку на человека. К сожалению, не все люди могут самостоятельно рассчитать ее с учетом процентов. Особенно это касается держателей кредитных карт. В итоге наступает период, когда у заемщиков элементарно не остается денег на жизнь.

От безысходности некоторые обращаются в МФО, где проценты еще выше. Со временем этот «снежный ком» становится настолько велик, что его уже невозможно ни остановить, ни что-либо сделать с ним. Единственным выходом в таких ситуациях является списание долгов – процедура банкротства. В настоящее время в России - это единственный законный способ списать долги.

- Кто сегодня может поправить свое финансовое положение при помощи банкротства?

- Все граждане, достигшие совершеннолетнего возраста.

- Знаем, что существует две процедуры банкротства: одна - через МФЦ, другая — через суд. Расскажите поподробнее о «подводных камнях» того и другого вида.

- С недавних пор упростился закон о внесудебном банкротстве, поэтому банкротство физических лиц можно пройти через МФЦ. Оно доступно теперь и пенсионерам, и инвалидам, и людям, живущим на пособия. Для этого исполнительному листу должно быть не менее одного года, и он должен быть предъявлен службой судебных приставов.

Можно легко обанкротиться через МФЦ, если исполнительное производство окончено судебным приставом по п. 4 ч. 1 ст. 46-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также, если исполнительный лист выдан более чем семь лет назад.

Все остальные категории людей, в том числе и те, которые официально работают, банкротятся через суд. Был случай, когда мужчина с зарплатой 200 тысяч рублей в месяц не мог рассчитаться по долгам. Казалось бы, как с такой зарплатой банкротиться? Но, когда мы начали считать, выяснилось, что у него после выплаты всех кредитов остается на руках меньше прожиточного минимума на человека. Это прямое основание для банкротства.

 По сути, сейчас любой человек со сложной финансовой ситуацией может подать на судебное банкротство. 

- Озвучьте плюсы и минусы банкротства. Какие вообще могут быть последствия банкротства физических лиц?

- Главное из плюсов - прекращается давление кредиторов, коллекторов, службы судебных приставов, останавливаются все взыскания, исполнительные производства. Ключевое - в конце процедуры вместе со списанием долгов, все исполнительные производства прекращаются раз и навсегда.

Что касается минусов — это довольно длительная процедура: от полугода до двух лет. В это время человек получает неполную заработную плату. Кроме этого, некоторые граждане после банкротства не могут занимать определенные должности в течение длительного времени. Отмечу: речь - об очень узкой категории, 98% наших клиентов это не касается.

- Может ли банк подать в суд?

- Такая практика началась. Банки обращаются в суды все чаще. Но, если у человека возникли сложности, главная его задача - войти первому в процедуру.

- Процедура банкротства недешевая. Сколько это примерно стоит?

- В каждой компании – свои расценки. Одни – за каждый миллион, другие – за каждый третий-пятый кредит насчитывают сотни тысяч рублей. У нас, в «Юридической группе «Таран», цена средняя: 122 тысячи рублей* за процедуру банкротства.

Кроме того, надо учитывать, что в банкротстве может быть либо одна процедура реализации имущества, либо две: реструктуризация и реализация. За каждую процедуру  по закону конкурсный управляющий должен получить 25 тысяч рублей вознаграждения. Также конкурсный управляющий несет расходы по публикациям в «Российской газете», на сайте ЕФРСБ — плюс 15-20 тысяч рублей за каждую.

Не стоит забывать и про расходы на доверенность - порядка 3 тысяч рублей, одну платную справку из ЕГРН – от 800 до 1,5 тысяч рублей и госпошлину - 300 рублей.

Подчеркну: в нашей компании сумма не зависит ни от количества кредиторов, ни от суммы долгов.

- Некоторые компании обещают бесплатное банкротство. Такое вообще в наше время возможно?

- Как правило, это рекламный ход. Всё банально: делается это для того, чтобы человек пришел, ему пояснили, что он не попадает под банкротство через МФЦ, и предложили судебное банкротство, за которое, естественно, нужно платить.

- Вы сказали, что подавляющая масса работающих граждан банкротятся через суд. Какая часть от зарплаты у них остается на руках?

- Арбитражный Управляющий обязан  выделить до 50 тысяч рублей из заработной платы в процедуре реструктуризации и в прожиточном минимуме на должника и нетрудоспособных членов семьи в процедуре реализации. С учетом того, что средняя зарплата по региону – 50-60 тысяч рублей, по сути, вся зарплата сохраняется. Примерно эта же сумма составляет прожиточный минимум для должника и двоих детей.

В процедуре не трогаются социальные пособия на детей, алименты. Это не входит в доход должника, поэтому конкурсный управляющий не распоряжается этими деньгами.

- Через какое время после банкротства можно снова брать кредиты? И охотно ли банки дают их тем, кто однажды уже не смог рассчитаться?

- Банки дают кредиты, но не всем. Чтобы избежать отказа, для начала надо проверить, внесены ли изменения  в кредитную историю.

Объясню: когда в 2017 году люди только начинали банкротиться, механизм внесения сведений об окончании банкротства в кредитную историю еще не был отрегулирован. Как итог — многим гражданам, которые банкротились с 2017 по 2021 год, в займах отказывают. Дело все в том, что у них не внесены изменения в кредитную историю о том, что окончательная процедура в банкротстве окончена. Поэтому очень важно проверить свою кредитную историю и выяснить, внесены сведения или нет.

- Кто их должен вносить?

- Вообще, это должен делать конкурсный управляющий. Но те люди, которые банкротились давно, своих конкурсных сейчас уже навряд ли найдут. Поэтому советую: во-первых, проверить свою кредитную историю на предмет того, вносились ли сведения  об окончании реализации. Во-вторых, оформить дебетовые карты (простые) и рассчитываться по ним за покупки. В таком случае банки будут видеть, что вы платежеспособны. Как правило, после этого с получением кредитов проблем не бывает, особенно у тех, кто обеспечен залогом либо ипотекой.

- Многие боятся идти в банкротство из-за страха потерять недвижимость. Какие здесь есть риски?

- На единственном жилье – исполнительский иммунитет. Это значит, что недвижимость не может «отобрать» ни конкурсный управляющий в банкротстве, ни судебный пристав без банкротства. Она неприкосновенна.

До недавнего времени нельзя было банкротиться с ипотечными квартирами, потому что ипотека тоже уходила в конкурсную массу, ее реализовывали. Сейчас судебная практика следующая: ипотечную квартиру (если это единственное жилье) сохраняют при условии того, что человек за нее стабильно вносит платежи. Остальные долги списываются.

- На вашей практике, какая самая большая сумма долга, которую удалось списать?

- 36 млн рублей.  

- С какими вообще суммами долгов в «Таран» чаще всего обращаются жители Хакасии, Тывы и юга Красноярского края?

- На самом деле, не так важна сумма, как количество кредиторов. Трудно работать, когда приходят люди, а у них 50-90 кредиторов. Почему столько? МФО же дают кредиты «по кнопочке» в телефоне. Нажал – и тебе выписали несколько кредитов по пять тысяч рублей. 

- Юг Сибири переживает настоящий бум телефонного мошенничества. Люди лишаются миллионов. Можно ли банкротиться жертвам аферистов?

- К нам обращается много пострадавших и от мошенников, и от финансовых пирамид – это примерно половина из тех, кто идет в банкротство. Мы успешно банкротили жертв «Лайф из гуд», «Финико», сейчас – «Легион».

Люди приходят с ужасными историями, когда заложено единственное жилье, все машины. Автомобили, естественно, уйдут в конкурсную массу. Жилье, если в ипотеке или в залоге, мы сохраняем.

Главное в этом деле – чтобы кредиты были взяты не по поддельным справкам 2НДФЛ. Если это подложный кредит, то списать его невозможно.

- Много ли в «Таран» обращаются те, кого «довели до ручки» коллекторы?

- Коллекторы изводят всех. На самом деле, их бояться не стоит. Не многие знают, что существует прекрасный закон 230-ФЗ, в народе его еще называют «антиколлекторским». Им «выбиватели долгов» поставлены в узкие рамки. Они не имеют права ни запугивать, ни оказывать морального давления, ни тем более писать в подъездах и на дверях слова «Должник» и т. д.

Если не хотите общаться с коллекторами, то можно написать заявление об отказе от взаимодействия. Если вы его пишете сами, то оно действует с четвертого месяца просрочки по кредитам. Если вы обратитесь к адвокату, и он напишет отказ от вашего имени, действовать он будет с того момента, как банк его получит.

Не стоит бояться звонков коллекторов, никаких юридических последствий они не несут. Их задача – вас подавить, расшатать морально для того, чтобы вы взяли больше кредитов и влезли в еще более глубокую долговую яму.

Они могут также пугать тем, что напишут на вас заявление в полицию о мошенничестве. Но тот факт, что вы не можете платить по кредитам – это не мошенничество. В основном по этим заявлениям идет отказ о возбуждении уголовного дела, потому что мошенничество – это все-таки умышленное преступление. Вы же, когда брали кредит, не думали, что платить его не станете, но возникла такая финансовая ситуация, которая не позволяет вам это сделать. В доказательство того, что вы не мошенник,  можете обратиться  в Арбитражный суд или МФЦ с заявлением о списании долгов. Это законная процедура, которая как раз и существует для того, чтобы раскредитовать население.

- Если человек понимает, что не может больше платить кредит. Ему есть смысл ждать или нужно действовать не откладывая?

- По закону, вы можете обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом, даже если только предчувствуете, что скоро не сможете платить по счетам. Ситуации могут быть разные: сокращение, увольнение, болезнь.

- Маргарита Олеговна, какой случай из практики вас удивил?

- Нас уже сложно чем-то удивить. Но недавно у нас банкротилась женщина, которая в соцсетях познакомилась с мужчиной. Гражданин представился иностранцем, словно Остап Бендер, и рассказал ей историю, что он, якобы сын миллионера. По легенде, он строит магазин, и ему надо папе показать, что работа идет. Для этого мужчине были крайне необходимы несколько миллионов рублей. Уже через две недели она отдала ему все свои сбережения, плюс взятые в кредит пару миллионов. Вместе с ней мы обратились в полицию, составили заявление. Выяснилось, что друг из соцсети никакой не «наследник империи», а житель Абакана, к тому же – женатый.

- Сколько сейчас  дел в производстве у «Юридическая группа Таран»?

- В настоящее время около 1200 дел. Примерно столько же окончены.

- На каких этапах банкротства люди платят?

- За всех не скажу, но у нас предусмотрена рассрочка** (рассрочка предоставляется ООО «Юридическая группа «ТАРАН»).

- В каких городах есть ваши офисы?

- «Таран» - местная юридическая компания. Наши офисы есть в Абакане, Саяногорске и Минусинске. Мы работаем оперативно: как правило, в день обращения граждан передаем дела нашим юристам.

Я хотела бы обратиться к гражданам: если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете платить по долгам, не тяните время и не ждите чуда. Позвоните мне или нашим юристам и проконсультируйтесь. Консультация бесплатная.

- Существуют ли в вашей компании какие-либо скидки или бонусы?

- Мы дорожим репутацией и своими клиентами, поэтому специально для них разработали реферальную программу. Тех людей, по чьей рекомендации к нам приходят за помощью, мы благодарим финансово. Приказом мы утвердили акцию: за каждого приведенного клиента, который заключит договор, – будь то ваш друг, коллега или родственник, мы выплачиваем вознаграждение в размере от 5 до 20 тысяч рублей**. Кроме этого, тем, кто пришел к нам по рекомендации, мы  дарим бонус в размере 5 тысяч рублей**. Так что, если вы хотите помогать людям и при этом зарабатывать, - сейчас самое время.

Офисы «ЮГ «Таран» расположены по адресам:

Абакан, Проспект Ленина, 29а.

Абакан, ул. Маршала Жукова, дом 18н.

Саяногорск, Ленинградский микрорайон, дом 23г.

Саяногорск, Интернациональный микрорайон, дом 8.

Минусинск, ул. Комсомольская, дом 39.

Запись на бесплатную консультацию по телефону: 8 (3902) 217-664 или онлайн: телеграм-канал  Маргариты Олеговны Таран:  https://t.me/+MjSZxqGLmtMxZjEy.

Запись на консультацию @Yurist_Taran_bot; «ВКонтакте» – https://vk.com/taranmargaritalawyer.

Реклама

2VtzqvmYDUj

ООО «Юридическая группа «Таран»

ИНН 1902029948

ОГРН 1201900001885

*Скидки и цены действительны до 31.07.2024 г.

***Акция ООО «Юридическая группа «ТАРАН»» действует с 01.05.2024 г. до 31.12.2024 г. Источник информации об организаторе акции, о правилах ее проведения, количестве призов или выигрышей по результатам такого мероприятия, сроках, месте и порядке их получения на https://tarangroupbf.ru/partners.

18+