Сдам
Понедельник, 13 июня 2022 12:44

Что такое кредитные и ипотечные каникулы в 2022 году. Юрист объясняет общее и отличия

Автор

В марте 2022 года заемщики и по кредитам в банках, и по займам в микрокредитных организациях, и по ипотеке получили возможность оформить кредитные или ипотечные каникулы. Такая мера призвана поддержать заемщиков, которые по тем или иным причинам не имеют возможности в полном объеме вносить платежи по ипотечному или потребительскому кредиту.

Забегая вперед, скажу, что даже те заемщики, которые уже использовали льготу в период пандемии, могут вновь заявить о каникулах. Кредитные и ипотечные каникулы имеют разные основания, условия и сроки оформления.

Разбираемся, в чем их различия, кому они показаны, и как их получить в 2022 году.

ОБЩЕЕ ДЛЯ ИПОТЕЧНЫХ И КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ

Сроки

Итак, каникулы – это льготный период на срок до 6 месяцев, в течение которого заемщик может на свой выбор или вообще не вносить платежи по кредиту или уменьшить платежи до приемлемого размера.

Подать заявление об ипотечных или кредитных каникулах необходимо до 30 сентября 2022 года. При этом, следует помнить, что кредитный или ипотечный договор должны быть заключены до 1 марта 2022 года.

Условия

Каникулы действуют в отношении:

- ипотеки;

- потребительских кредитов;

- автокредитов;

- долгов по кредитным картам.

Воспользоваться каникулами можно только один раз по каждому из договоров. Но если вы уже обращались за каникулами в период пандемии, то можно обратиться вновь. Также следует помнить, что на момент подачи заявки на кредитные каникулы заемщик не должен находиться на ипотечных каникулах. То есть заемщику придется выбирать.

Лимиты

Не для всех кредитов, предусмотрены каникулы.

Закон устанавливает лимит суммы кредита:

- по автокредитам – 700 тыс. рублей;

- по потребительским кредитам – 300 тыс. рублей;

- по кредитным картам – 100 тыс. рублей.

- по ипотеке разнятся, в зависимости от региона.

Так, по Москве лимит – 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО – 4 млн рублей, по остальным регионам РФ – 3 млн рублей.

Процесс

Если заемщик решил воспользоваться кредитными или ипотечными каникулами, необходимо в течение 90 дней собрать пакет документов и предъявить его в кредитное учреждение. Кредитное учреждение в течение 5 дней обязано рассмотреть документы и подготовить новый график платежей. В течение 60 дней после обращения кредитор вправе проверять поступившие документы и запрашивать у заемщика иные документы. Помните, что если в течение 60 дней банк не запросил дополнительных документов, считается, что каникулы одобрены.

Но если при проверке выяснится, что не соблюдены все условия для предоставления каникул, банк аннулирует льготный период, а у заемщика возникнет просрочка с начислением штрафов и пеней.

Проценты

Во время каникул продолжают начисляться проценты. Но если по ипотеке они равны тем, которые указаны в договоре, то по иным кредитам должны составлять 2/3 среднерыночной стоимости кредитов по данным ЦБ (ставки публикуются на сайте ЦБ).

ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ

Ипотечные каникулы – льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. При этом предоставляются такие каникулы в случае, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию.

Рассмотрим виды трудных жизненных ситуаций и документы, которые подтвердят их наличие.

Потеря работы.

Заемщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости, либо заемщик, которому назначена страховая пенсия по старости, прекратил трудовую деятельность.

Подтверждающий документ:

- Справка о признании безработным и постановке на учет в службе занятости.

- Трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений или сведения о трудовой деятельности в иной форме.

2. Инвалидность 1 или 2 группы. Заемщику установили I или II группу инвалидности.

Подтверждающий документ:

- Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

3. Уход на больничный, сроком более двух месяцев.

Заемщик стал по тем или иным причинам временно нетрудоспособным, в том числе в связи с материнством. При этом срок подтверждения нетрудоспособности должен составлять более двух месяцев.

Подтверждающий документ: 

- Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

4. Снижение дохода на 30% и более.

У заемщика снизился среднемесячный доход, рассчитанный за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 %, по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения за предоставлением каникул.

При этом размер среднемесячных выплат по кредитам за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, должен превышать 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика.

Подтверждающий документ:

- Справка 2-НДФЛ.

- Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход для самозанятых.

- Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме для ИП.

Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий обращению.

5. Увеличение иждивенцев и снижение дохода на 20% и более.

У заемщика увеличилось количество иждивенцев – несовершеннолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой – и одновременно снизился доход за два последних месяца более чем на 20%, по сравнению с годом, предшествующем году, когда увеличилось количество иждивенцев. При этом размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на полгода вперед превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков) за два последних месяца. Подтверждающие документы:

- Свидетельство о рождении.

- Свидетельство об усыновлении/удочерении.

 - Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

- Справка об инвалидности (в случае признания члена семьи инвалидом I или II группы).

 - Справка 2-НДФЛ.

- Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход для самозанятых.

- Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме для ИП.

Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий увеличению иждивенцев.

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

Кредитные каникулы – это не аналог ипотечным. Хотя у них много общего, в частности срок на который они выдаются, и сумма лимита кредита, по которому их можно получить (см. выше). При этом есть и отличия, а именно условия, которые должны быть соблюдены для их получения:

- Доходы заемщика снизились на 30 % и более за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.

- Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, оформлен до 1 марта 2022 года.

- Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.

- Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.

Если заемщик не соответствует какому-либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах.

Если заемщик соответствует указанным условиям, то у кредитора нет никаких оснований для отказа.

Если все же такой отказ последовал, обращайтесь с жалобой или в Центробанк, или в Роспотребнадзор, или к финансовому уполномоченному, или в прокуратуру.

Возможно, ваша ситуация такова, что каникулы ее не спасают, а лишь усугубляют. Ведь после их окончания придется войти в новый график погашения долга, его никто не простит и не спишет. Денег нет, а долг платить нужно. Что делать? Выход есть: избавляйтесь от долгов с помощью банкротства. Начинайте подготовку уже сегодня, и если возникнут вопросы, обращайтесь в Общественную приемную газеты «ШАНС» (Хакасия, г. Абакан, ул. Хакасская, 27) по тел.: 8-902-996-88-91 (Татьяна Витальевна ЧЕРЕДНИЧЕНКО). Здесь вам не только предложат финансового управляющего, но и помогут составить заявление и собрать полный пакет документов.

Все консультации и юридическая помощь оказываются бесплатно.

 

Просмотров: 1183

3dapro

Комментарии

Уважаемые пользователи!

Просим ознакомиться с правилами комментирования на сайте «Шанс. Регион»:

  1. Редакция «Шанс. Регион» не несет ответственности за содержание и смысл комментариев, оставленных пользователями. Но!
  2. Не допускаются комментарии, содержащие призывы к свержению власти, вражде по национальному признаку и другим проявлениям экстремизма.
  3. Не допускаются взаимные оскорбления в беседе пользователей с использованием нецензурной брани.
  4. Не допускаются материалы и ссылки коммерческого характера, не согласованные с коммерческим отделом «Шанс. Регион».
  5. На сайте действует премодерация: оставленный вами комментарий проверяет администратор. Если ваш комментарий не появился на сайте, значит — вы нарушили правила. 

Дополнительные вопросы можно задать, позвонив в редакцию по тел. 8(3902) 344-344 или пишите на электронную почту: shansrh@ya.ru

Комментарии Cackle

Популярное