Пятница, 07 декабря 2018 11:58

Учимся читать договор  потребительского кредита

Автор
Учимся читать договор  потребительского кредита

Часть IIНедействительные условия.

В «Общественную приемную «Шанса» приходят граждане с вопросами относительно того, насколько законен тот или иной кредитный договор, заключенный с банками или микрокредитными организациями. И это очень радует. Огорчает только одно – несвоевременность обращений.

Я не устаю повторять, уважаемые заемщики, чем раньше вы обратитесь к грамотному юристу для анализа условий вашего кредитного договора или договора займа, тем больше шансов отказаться от навязанных вам услуг. А значит, и больше шансов вернуть часть денежной суммы с перерасчетом в сторону уменьшения платежей по вашему кредиту (займу).

Так что помните главное правило – на следующий день после заключения кредитного договора или договора займа отправляйтесь прямиком в Общественную приемную «Шанса» для анализа вашего договора. Консультации бесплатные, а польза может быть неоценимой!

Не все потеряно и для тех, у кого договоры действуют уже не один год. Ведь те условия вашего договора, которые являются недействительными, можно оспорить и, исключив из вашего договора, вернуть деньги, которые за такие условия были уплачены.

Сегодня я продолжаю финансовый ликбез и расскажу о том, как найти в своем договоре те самые недействительные условия.

❶. Условие, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты).

Если вы обнаружили в своем договоре условия о том, что в случае просрочки уплаты очередной части кредита банк вправе выдать заемщику без дополнительных заявлений со стороны последнего новый кредит в сумме задолженности по возврату соответствующей части кредита и уплате процентов по нему, не радуйтесь. Помните, что такое условие фактически направлено на установление обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент). Между тем по закону проценты должны начисляться только на сумму кредита. Таким образом, спорное условие кредитного договора направлено на обход положений закона, следовательно, противоречит им и является ничтожным. 

❷. В наше непростое время никто не дает гарантий финансовой стабильности.  Потеря работы, сокращение численности работников, уменьшение заработной платы… Кредитным учреждениям этот факт известен тоже. Потому некоторые, чтобы обезопасить свои финансовые риски, включают в договоры с потребителями право предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика. Помните, такое условие является недействительным, и кредитор не вправе досрочно расторгнуть с вами договор и потребовать вернуть всю сумму займа, только потому что вы потеряли работу. Несомненно, ухудшение финансового положения заемщика влечет за собой увеличение риска невозврата полученного от банка кредита. Однако это обычный предпринимательский риск, который банк как коммерческая организация, осуществляющая систематическую направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов, несет всегда.

❸. Обратите внимание на положения о подсудности в вашем договоре. То есть на то, в каком суде будет рассматриваться спор. Как правило, такие условия указываются в конце договоров. В случае, если в вашем договоре указано, что споры по иску банка к заемщику-гражданину рассматриваются судом по месту нахождения банка, срочно пишите претензию кредитору и требуйте изменить эти условия. В противном случае вам придется отстаивать свои права и оспаривать выставленные вам суммы долга где-нибудь в Самаре, а то и того дальше.

Помните! Все дела с участием потребителей всегда должны  рассматриваться в суде по месту жительства потребителя. Данная гарантия, предоставляемая потребителю-гражданину законом, не может быть изменена или отменена договором.  Но складывается впечатление, что не все кредиторы об этом знают, потому и включают в договоры недействительные условия. Авось пронесет, и ведь проносит.

 ❹. Многие банки грешат включением в условия кредитного договора разнообразных комиссий (за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение кредитного (ссудного) счета, за досрочное погашение, за внесение очередного платежа, за предоставление информации о состоянии задолженности и т.д.).

Такое поведение кредитора незаконно. Представьте, что вы, покупая платье в магазине, оплачивали бы еще и за вход в магазин, за пробитие чека, за примерку…

Но порой такие проценты не видны из договора, кредиторы их умело маскируют. Не ленитесь и запросите выписку по вашему лицевому счету. Кстати, такая выписка должна предоставляться бесплатно, в день обращения. В ней будут указаны все произведенные вами платежи и те, которые начислил кредитор с указанием наименования таких платежей. Если из выписки следует, что кредитор взыскивает с вас какие-то проценты, пишите претензию, а далее действуйте по пункту 2.

❺. Особое внимание обратите на пункт об обязанности заемщика открыть текущий счет, через который осуществляется выдача кредита и его погашение (для погашения кредита заемщик вносит на текущий счет денежные средства, которые затем списываются банком в счет ежемесячных платежей по кредиту). Такой пункт является законным до тех пор, пока за ведение такого счета кредитор не взимает с заемщика плату. Если в вашем договоре или в выписке по вашему лицевому счету вы найдете суммы, которые выставил вам кредитор за ведение такого счета, условие о банковском счете становится недействительным. Смело требуйте исключить его из договора и вернуть уплаченные вами денежные средства. Еще и за пользование чужими денежными средствами требуйте проценты.

 ❻.  Не редкость, когда в договор потребительского кредита включены условия о том, что оплата дополнительных услуг банка, связанных с исполнением кредитного договора, осуществляется в соответствии с тарифами, устанавливаемыми банком. Мало того, что нужно еще разобраться с этой самой дополнительной услугой, так еще и ее стоимость устанавливается и меняется кредитором в одностороннем порядке. При этом кредитор лишь уведомляет заемщика об изменении размера тарифа или смс-сообщением, или на своем сайте. Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые он вправе изменять в одностороннем порядке в течение срока действия договора, нарушает права потребителя и противоречит закону.

Это лишь небольшая часть тех условий, которые являются недействительными и нарушают права потребителей. Нашли у себя в договоре такие, пишите претензию кредитору и требуйте исключить их из договора с возвратом денежной суммы, которая была взыскана с вас за эти самые недействительные условия. Если кредитор в течение 10 дней с момента получения вашей претензии не исполнит ваши требования, смело отправляйтесь в суд, он будет на вашей стороне.

И главное – не теряйте время и не отпускайте ситуацию на самотек в надежде на авось. Не стоит обращаться в сомнительные организации, которые обещают выкупить все ваши долги, при этом уверяя вас, что платить никому ничего не нужно, кроме них. Или в компании, которые, заключая с вами договоры на абонентское обслуживание и взимая с вас ежемесячные платежи, непонятно чем занимаясь, оттягивают агонию и вгоняют вас в еще большие долги. Помните одно – все вопросы по вашим долговым обязательствам или по условиям кредитных договоров решать нужно непосредственно с кредитором и каждый день контролировать этот процесс. Не стоит сидеть и ждать непонятно чего, только лишь потому, что сомнительные тети из еще более сомнительной компании сказали вам, что все решат за вас, главное – никому ничего не платить.

Просмотров: 4166

Комментарии

Уважаемые пользователи!

Просим ознакомиться с правилами комментирования на сайте «Шанс. Регион»:

  1. Редакция «Шанс. Регион» не несет ответственности за содержание и смысл комментариев, оставленных пользователями. Но!
  2. Не допускаются комментарии, содержащие призывы к свержению власти, вражде по национальному признаку и другим проявлениям экстремизма.
  3. Не допускаются взаимные оскорбления в беседе пользователей с использованием нецензурной брани.
  4. Не допускаются материалы и ссылки коммерческого характера, не согласованные с коммерческим отделом «Шанс. Регион».
  5. На сайте действует премодерация: оставленный вами комментарий проверяет администратор. Если ваш комментарий не появился на сайте, значит — вы нарушили правила. 

Дополнительные вопросы можно задать, позвонив в редакцию по тел. 8(3902) 344-344 или пишите на электронную почту: shansrh@ya.ru

Комментарии Cackle