Сегодня обороты набирает такая услуга, как онлайн-микрозаймы. То есть, не вставая с дивана, заемщик через интернетможет получить определенную денежную сумму. Рассмотрим, что это такое и как, решая финансовые проблемы, не создать себе новых.
Получить заем в МФО по схеме онлайн-микрозайм очень просто. Все происходит по упрощенной схеме. Единственный документ, который нужен, – паспорт, в котором указана регистрация по месту жительства. Далее заемщик заходит на сайт финансовой организации, регистрируется на нем, заполняет анкету, и деньги в кармане. Правда, суммы такие МФО выдают небольшие, как правило, до 15 000 рублей и сроком до 30 дней. При этом решение о выдаче принимают, как правило, в течение часа.
Как это работает. Общие правила
Прежде всего нужно выбрать МФО. Найти на их сайте правила предоставления микрозайма и внимательно их изучить. Помните, что вы не сможете отказаться от каких-то условий, изложенных в правилах, или изменить их. Вы просто к ним присоединяетесь. Поэтому не спешите и делайте правильный выбор, сравнивая не только процент по займу, но и размер штрафов и пеней.
У многих компаний на сайтах имеются калькуляторы, посредством которых можно рассчитать порядок платежей и оценить свои силы и возможности. Перепроверить и уточнить всю необходимую информацию можно у сотрудников колл-центра или менеджера. Как правило, надежные МФО имеют свои колл-центры.
Если вас все устраивает – убедитесь, что выбранная вами МФО есть в реестре Банка России на его официальном сайте: www.cbr.ru.
Затем заполняется выложенная на сайте анкета с указанием паспортных данных и банковской карты или счета, на которые поступят деньги. В течение часа вам на телефон поступит СМС-сообщение о принятом решении и кодом подтверждения, который нужно будет ввести в специальное поле на сайте МФО.
После этого ждите деньги.
Внимание, опасно!
Мошенники не дремлют и придумали свои схемы обмана граждан. Во-первых, они могут использовать ваши паспортные данные. Ведь анкету клиент пересылает, используя интернет-ресурсы, поэтому сложно определить, совпадает ли лицо, отправившее заявку, с личностью, указанной в паспорте. В результате вы можете оказаться должником, сами того не подозревая. Поэтому берегите свои персональные данные и не раздавайте их направо и налево.
Во-вторых, не нарвитесь на мошенников, маскирующихся под МФО. Как правило, они создают сайты, которые копируют сайты МФО. Совпадает все: и название, и шрифт, и фирменный стиль, и цвет. Вот только за то, чтобы получить микрозайм, клоны потребуют с вас заплатить комиссию. После того, как комиссия вами будет оплачена, вам приходит уведомление об отказе в выдаче займа. Цель клона – не выдать вам заем, а собрать как можно больше комиссий и исчезнуть. Помните, реальные МФО не взимают комиссии за рассмотрение заявок или за получение займов.
Есть еще один риск. Мошенники создают сайты МФО с единственной целью – получить заполненную вами анкету. Затем они отказывают вам в займе и пересылают вашу анкету в настоящую МФО. После одобрения заявки на счет мошенников поступают денежные средства, а вам через определенное время придет уведомление о задолженности и требование оплатить эту задолженность. Отстоять свои права и доказать, что вы это не вы и никакой анкеты в это МФО вы не направляли и денег не получали, будет очень сложно.
Следует также помнить, что при выдаче займа в интернете невозможно идентифицировать заемщика по оригиналам документов. Поэтому отправляйте анкету и получайте онлайн-заем только в той МФО, которая заключила договор с кредитной организацией, которая удаленно проводит идентификацию клиента. Поскольку в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» деятельность по предоставлению онлайн-займов могут осуществлять только микрофинансовые компании, заключившие такой договор.
Меры безопасности и защиты
Помните, что на МФО, выдающие онлайн-займы, так же, как и на стационарные МФО, распространяет свое действие законодательство, регулирующее деятельность этих организаций. Поэтому все ограничения, установленные законом в целях защиты прав заемщиков, распространяются и на онлайн МФО.
Прежде чем оформлять заявку на онлайн-заем, проверьте выбранную МФО в Едином государственном реестре на сайте Банка России по адресу: www.cbr.ru. Если организация в реестре регулятора отсутствует, значит, вы имеете дело с аферистами. Помните, что, по оценкам экспертов, доля «серых» МФО составляет порядка 25% от всего легального объема рынка микрофинансирования.
Вообще, не поленитесь собрать как можно больше информации о выбранном кредиторе, с которым вы собираетесь вступить в гражданско-правовые отношения. Ищите отзывы о компании, читайте форумы. И главное – внимательно и до конца читайте договор займа и все приложения к нему. Если возникли вопросы или ряд условий вам не понятны, обратитесь к юристу за толкованием этих условий. Не переживайте, если МФО легальная, она никуда не исчезнет, пока вы будете разбираться в хитросплетениях заемных обязательств.
В случае нарушения ваших прав не следует пускать все на самотек – проблема не рассосется сама собой. Нужно немедленно действовать. Пишите претензию в МФО, такую же отправляйте в прокуратуру, в Центробанк.
Если договор не соответствует закону, к примеру, включает в себя комиссии, требование об оформлении страховки, условия прописаны мелким шрифтом, обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор.
В случае, если кредитор предъявляет вам требование об оплате долга, а вы никакого займа не получали, обращайтесь с заявлением в прокуратуру и правоохранительные органы.
Памятка для заемщиков по кредитам и микрозаймам
Берете ли вы кредит в банке или займ в МФО, помните –делать это нужно обдуманно и серьезно. Поскольку отдавать заемное придется все равно, помните главное правило – общий объем платежей по займу не должен превышать 30-40% вашего ежемесячного дохода, иначе существует риск неисполнения обязательства по договору.
«Заем до зарплаты» стоит брать только на самый короткий срок для покрытия действительно экстренных расходов, когда важно решить проблему здесь и сейчас.
Внимательно читайте договор и общие условия или правила предоставления займа или кредита. Если затрудняетесь их понять или правильно оценить самостоятельно, покажите юристу перед заключением договора.
Если вы все же заключили договор потребительского кредита на тех условиях, которые указал банк, помните, что в течение 14 календарных дней у вас есть право отказаться от всех страховок и дополнительных навязанных услуг. Только 14 календарных дней. При этом кредитор обязан будет пересчитать ваш кредит и вычесть из него возвращенные денежные суммы. А это значит, изменится в меньшую сторону размер вашего ежемесячного платежа.
Если кредитор взыскивает с вас долг в суде, активно участвуйте в судебном процессе. Если в суд не пойдете, то он взыщет с вас «по полной». Идите в суд, ведь только так можно снизить грабительские проценты и неустойки. А заодно и просить суд проверить действительность условий вашего договора.
