С 25 июля 2024 года изменился механизм борьбы с хищением денежных средств с карт. Он призван помочь защитить людей от банковских переводов на счета мошенников. Самое главное – теперь помимо ответственности мошенников, а их, как правило, найти очень проблематично, ответственность будут нести банки, пропустившие платеж.
Изучаем и руководствуемся.
СУТЬ НОВОГО ЗАКОНА
Теперь все банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если получатель денег находится в базе данных Банка России в категории «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Итак, как только от гражданина поступает поручение перевести деньги на счет, банк обязан проверить, находится ли такой счет в базе. При положительном ответе он должен приостановить операцию на два дня и сообщить об этом гражданину, указав срок, на который она приостановлена, и причину приостановления. В случае, если этого не сделано, и деньги ушли мошенникам, банк обязан вернуть всю сумму гражданину в течение 30 дней.
При этом перевод должен быть приостановлен, даже если на нем настаивает гражданин и пытается совершить его повторно.
По замыслу авторов законопроекта, в течение двух дней гражданин должен все хорошо взвесить, проверить получателя. Возможно, он позвонит родственникам и выяснит: кому понадобились деньги и тот ли это человек, за которого себя выдает (одна из частых схем обмана – финансовая помощь близким, знакомым). Если спустя два дня гражданин все же будет настаивать на переводе, банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение, и финансовую ответственность за это нести не будет.
ШЕСТЬ ПРИЗНАКОВ МОШЕННИЧЕСКИХ ОПЕРАЦИЙ
Банк России в целях защиты денег на счетах граждан анализирует мошеннические схемы, чтобы вводить новые механизмы защиты.
В частности, Центробанк определил признаки мошеннических операций, которыми должны руководствоваться все остальные банки для предотвращения переводов денег.
Рассмотрим эти шесть признаков, которые свидетельствуют о том, что осуществление перевода денег происходит без добровольного согласия клиента, и банк обязан срочно принять меры или нести полную ответственность, в случае их непринятия.
1. Счет участвовал в мошеннической схеме. Банки должны приостановить операции по счетам, если у них есть информация о том, что раньше, счет, на который гражданин просит перевести деньги, был замешен в мошеннической схеме. Причем, даже в том случае, если пострадавшие клиенты не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не передавались в базу данных Банка России, а остались только в собственной базе кредитной организации.
2. Возбуждалось уголовное дело в отношении владельца счета. Еще один новый признак – информация в банке о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. При этом поступить в банк она может по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами. Даже сам гражданин может предоставить данные в банк о возбужденном уголовном деле.
3. Банки будут обязаны учитывать данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Например, это информация от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе – в мессенджерах.
4. Сведения из базы данных. Банки обязаны приостанавливать переводы денег на счета злоумышленников, сведения о которых получены из базы данных Банка России о мошеннических счетах (об этом ниже).
5. Нетипична операция. Банки обязаны анализировать действия своего клиента и сравнивать их с ранее осуществляемыми. К примеру, банк должен будет заблокировать счет, если гражданин на протяжении года осуществлял переводы не более чем на 20 тыс. руб., а тут вдруг решил перевести 2 млн рублей.
6. Не то устройство. Банк также обязан проверить и насторожиться, если зафиксирована попытка осуществить операцию с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и информация о нем есть в базе данных Банка России.
Я рассказываю читателю об этих признаках лишь с одной целью: применить данную информацию для того, чтобы требовать от банков возврата денежных средств по причине того, что они недобросовестно отнеслись к проверке информации, изложенной выше, и допустили хищение денег у гражданина. Если же гражданин по истечении двух дней, все же настаивает на переводе, считается, что банк выполнил предусмотренные законом меры по защите клиента от мошеннической операции и не обязан возвращать деньги, если они окажутся у аферистов.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СЧЕТ ГРАЖДАНИНА ВКЛЮЧИЛИ В БАЗУ ДАННЫХ БАНКА РОССИИ «О СЛУЧАЯХ И ПОПЫТКАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ БЕЗ ДОБРОВОЛЬНОГО СОГЛАСИЯ КЛИЕНТА»?
Итак, вы собираетесь перевести деньги маме, а ваш перевод банк заблокировал и сообщил вам, что счет вашей родственницы внесен в базу данных мошенников. Такие случаи не исключены, и ошибки могут встречаться. Что же делать?
Прежде нужно помнить, что если сведения о вас или вашей организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы.
Теперь рассмотрим, как формируется такая база. Банк России создает ее на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена. К примеру, сведения от МВД России. Информацию обо всех случаях и попытках переводов денег, без согласия клиента, в том числе тех, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки передают в Банк России.
Последний, в свою очередь, обязан дополнительно проверить поступившую информацию и, если она ошибочна, исключить сведения из базы самостоятельно. Но в случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной.
ИТАК, ЧТО ЖЕ ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СЧЕТ ОКАЗАЛСЯ В БАЗЕ?
Обратиться с заявлением в отделение банка, где открыт счет, включенный в базу данных. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня. Заявление можно направить или нарочным, или через Интернет-приемную в Банк России, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:
- фамилию, имя и отчество;
- серии и номера документов, удостоверяющих личность;
- полные и сокращенные названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России;
- номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;
- свой номер телефона. Дополнительно можно указать ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.
Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных.
В КАКОМ СЛУЧАЕ «МОЛЧАНИЕ-ЗОЛОТО»?
Рассмотрим перечень информации, которую никогда и никому нельзя сообщать ни по телефону, ни в СМС-сообщениях, даже если на том конце провода представитель правоохранительных органов или банка.
Итак, помните, что если кто-то запрашивает у вас номер карты, срок действия, код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне – CVV или CVC), ПИН-код, а также код из СМС для подтверждения платежей и переводов – это мошенник. Ни в коем случае не сообщайте эти данные в разговоре с незнакомым человеком.
Вы можете указывать номер карты, срок действия, код проверки подлинности карты (CVV или CVC), а также код подтверждения транзакции из СМС только при совершении покупок на проверенных и надежных сайтах – в строке браузера должен быть указан значок замочка.
Никогда и никому не сообщайте информацию о ПИН-коде: ее не знает и не должен знать даже банк, в котором вы обслуживаетесь.
Помните! Сотрудники банков, а также государственных и правоохранительных органов никогда не звонят через мессенджеры. Это мошенники. Если вам позвонили якобы работники Банка или сотрудники МВД, ФСБ, и разговор касается ваших финансов, положите трубку.
Не переводите деньги и не сообщайте свои личные и финансовые данные по просьбе незнакомого абонента, кем бы он ни представлялся.
Остались вопросы? Вас обманули, и вы оказались в непосильной финансовой кабале? Запутались со своими кредитами и долгами и не знаете, как выйти из финансового тупика? Не надо паниковать! Я, Татьяна Чередниченко, помогу выбраться из этой долговой ямы и расскажу, как списать долги! Звоните в «Общественную приемную» по тел.: 8-902-996-88-91. Все консультации провожу бесплатно.
