В марте на портале «Госуслуги» заработал новый сервис, благодаря которому теперь можно установить самозапрет на кредиты и займы.
Сервис надежно защищает от мошенников, которые оформляют кредиты на чужие документы: запрет отображается в кредитной истории, а банки и МФО не могут его проигнорировать.
Что говорят в банке?
Однако, что будет, если мошенники получат доступ к сайту «Госуслуги»? Могут ли они снять самозапрет и оформить заем? На эти вопросы читателей «shansonline.ru» ответили эксперты Отделения Банка России в Хакасии.
ЕСЛИ МОШЕННИКИ ПОПАЛИ В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ, ОНИ МОГУТ СНЯТЬ САМОЗАПРЕТ?
Установить самозапрет легко, а снять его сложнее – понадобится заверить заявление усиленной электронной подписью через приложение «Госключ». С 1 сентября снять самозапрет можно будет и в МФЦ, но для этого обязательно понадобится паспорт.
НО МОШЕННИКИ МОГУТ ВЗЛОМАТЬ ПРИЛОЖЕНИЕ «ГОСКЛЮЧ»?
Приложение надежно защищено: подделать или воспользоваться чужой подписью не получится. Чтобы попасть в приложение и выпустить сертификат электронной подписи, нужно знать второй фактор для входа на портал «Госуслуги» и секретный код из СМС.
ВАЖНО! Самозапрет снимается не сразу, а только через день после внесения обновленной информации в кредитную историю (если внесли сегодня, самозапрет снимут послезавтра). Поэтому, даже если ваши данные для входа на сайт «Госуслуги» оказались у мошенников, вы можете успеть восстановить доступ и установить самозапрет снова. Если успеть сделать это на следующий день, самозапрет вообще не снимется.
О ЧЕМ ПРЕДУПРЕЖДАЮТ ЮРИСТЫ?
Известный в Хакасии юрист Татьяна Чередниченко отмечает: самозапрет на кредиты – процедура максимально простая и доступная. Вам не придется бегать по банкам или писать сложные заявления. Все делается через вашу кредитную историю, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ).
Пошаговый план:
Подача заявления. Вы можете подать заявление о запрете через портал «Госуслуги» или лично в офисе любого бюро кредитных историй. Это бесплатно и не требует лишних документов – достаточно вашего паспорта и желания.
Включение в кредитную историю. После того как вы подали заявление, информация о запрете вносится в вашу кредитную историю. Это происходит быстро – запрет начинает действовать на следующий день после внесения данных.
Проверка банками и МФО. Теперь каждый раз, когда кто-то попытается оформить на вас кредит или заем, банк или МФО обязаны проверить вашу кредитную историю. Если там стоит отметка о запрете, сделка не пройдет.
Если вы передумаете, запрет можно снять таким же способом: через «Госуслуги» или БКИ. Главное, что это ваше решение, и никто не может вас заставить.
– Финансовые аналитики считают нововведение полезным, но советуют использовать его с умом. Например, если вы часто берете небольшие займы для повседневных нужд, запрет может ограничить вашу гибкость. С другой стороны, для тех, кто хочет полностью отказаться от кредитов или боится мошенников, это идеальный инструмент. Как и в любом законе, здесь есть нюансы, которые стоит учитывать. Например, запрет распространяется только на потребительские кредиты и займы. Это значит, что он не затронет ипотеку, автокредиты или кредитные карты – для них другие правила. Если вам нужно ограничить и эти виды займов, самозапрет не поможет, придется договариваться с банком отдельно. Еще один момент: запрет не работает задним числом. Если у вас уже есть кредиты, взятые до 1 марта 2025 года или до подачи заявления, их придется выплачивать по старым правилам. Самозапрет действует только на новые договоры. Наконец, важно помнить, что банки и МФО обязаны проверять наличие запрета. Но, если вдруг они ошибутся и выдадут кредит, закон будет на вашей стороне – вы сможете оспорить такую сделку через суд или жалобу в Банк России, – говорит Чередниченко.
КАКИЕ ЕСТЬ МИНУСЫ У САМОЗАПРЕТА?
Татьяна Витальевна выделяет несколько.
Во-первых, он ограничивает гибкость: если вам срочно понадобятся деньги, снять запрет можно только на следующий день, что не всегда удобно.
Во-вторых, частое включение и выключение запрета может насторожить банки – они начнут подозревать вас в ненадежности, что усложнит получение займов впоследствии.
В-третьих, некоторые граждане могут злоупотреблять системой: брать кредиты до подачи заявления, а потом отказываться платить, ссылаясь на запрет. Это уже вызвало споры о «потребительском экстремизме». В таких случаях банки теряют миллионы рублей.
Наконец, самозапрет, как уже упоминалось, не распространяется на ипотеку или автокредиты, что ограничивает его защиту. Поэтому она советует взвешивать все «за» и «против» перед подачей заявления, чтобы не создать себе лишних проблем.
___________
С начала 2025 года на территории Хакасии уже зарегистрировано 668 преступлений, совершённых с использованием информационно-телекоммуникационных технологий.
Общий ущерб, причинённый гражданам, составил 123 млн 511 тысяч рублей.
Больше всего денег аферистам перевели жители Абакана (более 24 млн), Черногорска (более 17 млн), Саяногорска (более 12 млн), УстьАбаканского района (более 5 млн). Меньше всего отдали мошенникам граждане Ширинского района (606 тысяч), Бейского района (249 тысяч), Орджоникидзевского района (45 тысяч), Боградского района (30 тысяч).
