Ни для кого не секрет, что по сей день, несмотря на то, что в 2016 году был принят специальный закон для коллекторов, некоторые из них, взыскивая долг по кредиту, действуют в обход законов и буквально лишают должника покоя. Терроризируют родственников и соседей, постоянно звонят или отсылают оскорбительные и запугивающие СМС-сообщения…
Что нового ждет должников в 2020 году?
Благодаря изменениям в законе, появится ряд нормативных правил, которые призваны защитить права заемщиков от беспредела коллекторов и агентов. Рассмотрим их.
❶. Обязательность уведомления. Коллекторы обязаны в письменном виде уведомлять заемщика-должника, что его дело было передано третьим лицам. В этом уведомлении должны содержаться подробные сведения о коллекторском агентстве.
❷. Особым образом и очень подробно определены возможности коллекторов, а именно – взаимодействие между коллекторами и должником: имеют ли право коллекторы звонить должнику и сколько раз, приходить к нему домой, направлять письма и так далее. Теперь коллекторы имеют право приходить домой к должнику только после письменного его уведомления о визите или согласования графика встреч по телефону. При этом следует помнить, что закон четко определяет количество личных встреч: не чаще одного раза в день, два раза в неделю и восемь раз в месяц.
❸. Любые угрозы, физическое или моральное воздействие категорически запрещаются, в случае их возникновения заемщик имеет право обратиться в полицию или прокуратуру.
❹. Коллекторы имеют право звонить на работу заемщика либо обращаться к другим третьим лицам, к примеру, к родственникам или знакомым только с разрешения самого заемщика.
❺. Коллекторам запрещается звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.
❻. Бывает так, что звонивший представляется агентом банка, а не коллектором. Якобы банк привлек агента, чтобы тот взыскивал долг. Так вот теперь эти самые агенты не вправе обращаться к должнику, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же банк обязан уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму или в агентство с подробными реквизитами этих компаний.
❼. Следует помнить, что по главному правилу коллекторы могут звонить или писать должнику, одним словом – взаимодействовать с ним только в течение четырех месяцев с момента образования просрочки по займу или кредиту. По истечении этого времени каждый должник имеет право отказаться от взаимодействия с агентом или коллектором. Для этого напишите в свободной форме заявление, в котором укажите полностью свои реквизиты и реквизиты кредитного договора и требование о прекращении звонков и отказ от взаимодействия с компанией. При этом направьте одно заявление в банк, другое – агенту или коллектору заказными письмами с уведомлением.
❽. Существует единственный вариант для должника прекратить раз и навсегда общение с коллекторами, агентами, банками и микрокредитными организациями – это банкротство. Закон предусматривает категорический запрет на взаимодействие с должником после того, как он подаст заявление в суд о признании себя банкротом. После подачи заявления ему присвоят номер. Сообщите этот номер письменно всем своим кредиторам и уведомите их о том, что в отношении вас возбуждено производство по делу о банкротстве. Кредиторы обязаны прекратить всякое общение с вами с даты получения вашего заявления.
Контролируем деятельность коллекторов, банков и агентов
Шаг 1. Выясняем наименование коллекторской организации в банке, письменно обратившись туда с запросом информации. Если ваш долг продан, требуйте договор о продаже, из которого увидите, кому и на каких условиях долг был продан. До предъявления вам договора вы вправе не выплачивать долг и никакие штрафы и пени начисляться не должны.
Шаг 2. Проверяем коллектора по реестру коллекторских фирм в интернете.
Если такого агентства в реестре нет или в телефонном разговоре вам отказались представиться, прекращайте любые переговоры и пишите заявление в полицию.
Если все же вам представились и в реестре такое агентство зарегистрировано, приступаем к шагу 3.
Шаг 3. Контролируем действия. Помним, что личные встречи и телефонные переговоры допустимы только в рабочие дни в период с 8 до 22 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни – с 9 до 20 часов. Ограничена и частота таких встреч и переговоров: так, встречаться коллекторам с вами разрешено не чаще одного раза в неделю; а по телефону разговаривать – один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц; СМС-сообщения слать два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц.
При этом коллекторская организация должна обеспечить аудиозапись всех переговоров с вами, а также запись всех СМС-сообщений. По вашей жалобе такие записи запросят и проверят их на соответствие закону, наказав виновных.
При визитах коллекторов и телефонных звонках в неустановленное время, чаще, чем предусмотрено законом, с угрозами и оскорблениями в ваш адрес, рекомендую записать переговоры, например, на диктофон и не удалять СМС-сообщения. Можно запросить детализацию телефонных переговоров у оператора связи, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов.
Помните! С июля 2018 года все операторы сотовой связи обязаны хранить всю поступающую в ваш адрес голосовую информацию и текстовые сообщения в полном объеме в течение шести месяцев.
Шаг 4. Отказываемся от общения с коллекторами. У каждого должника есть право отказаться от общения с коллекторами вообще или передать это общение своему представителю. Для этого направьте в адрес коллекторов и в банк, в котором получали кредит, письменное заявление, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Заявление составляйте в свободной форме, главное – полностью укажите все данные о себе и четко пропишите наименование, номер и дату кредитного договора или договора потребительского займа.
Жалуемся и наказываем назойливых и наглых
Если коллекторы нарушают ваши права, угрожают, оскорбляют, звонят в неустановленное время, ведут себя агрессивно, прекратите всякое общение с ними и сообщите об этом в полицию.
Одновременно с этим, зафиксировав все звонки и сообщения или затребовав их у оператора сотовой связи, подавайте жалобу в службу судебных приставов. Именно этот орган призван контролировать действия коллекторских организаций. Получив ваше заявление и доказательства, приставы обязаны провести проверку и выдать предписание об устранении нарушений, а в случае, если обнаружатся грубые нарушения, то исключат коллекторскую организацию из государственного реестра.
Сообщите о нарушениях в прокуратуру. Прокурор обязан рассмотреть ваше заявление и потребовать от судебных приставов начать проверку коллекторской организации.
Действия коллекторов можно также обжаловать в судебном порядке. При этом можно требовать не только взыскания ущерба, но и компенсации морального вреда – нравственные и физические страдания.
Помните! Если вы не в состоянии оплачивать долги, все, что имеют право сделать коллекторы, – это обратиться в суд с иском о взыскании с вас долга. При этом суд будет проверять, насколько законны их требования, размер этих требований и соблюдение законов при передаче банковского долга коллекторам. В случае, если суд признает нарушение законов, договор уступки будет признан недействительным и ваш долг аннулируется. Если же все было сделано по закону, то, получив судебное решение, коллекторы обязаны будут обратиться в службу судебных приставов. Следовательно, дальнейшее взыскание задолженности будет производить государство.
Остались вопросы? Коллекторы, агенты, банки или микрокредитные организации нарушают ваши права? Запутались с долгами и хотите от них избавиться? Не можете выбрать наиболее правильный вариант решения своих проблем?
Звоните в «Общественную приемную» по тел.: (8902) 23-23-77, 8-902-996-88-91, Татьяна Чередниченко, и записывайтесь на бесплатную консультацию.
