Говорят, занимать и хранить деньги в кредитно-потребительском кооперативе граждан (КПКГ) выгодно и безопасно. Так ли это?
Вероятно, многие из нас уже сталкивались в жизни с банковскими кредитами или микрозаймами: покупали либо телевизор в кредит, или перебивались до зарплаты небольшими суммами. Но немногие обращались за финансовой помощью в кредитный потребительский кооператив (КПК). Чем эта организация может помочь гражданам и почему риски от взаимодействия с КПКГ минимальный, рассказываем.
Что такое КПКГ?
Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ) «Содействие плюс» – это не коммерческая организация, а добровольное объединение граждан для удовлетворения финансовых потребностей. Для этой цели в организации существует фонд финансовой взаимопомощи. Формируется он в основном за счет паевых взносов членов кооператива и за счет личных сбережений членов кооператива. При этом, если паевой взнос обязателен для всех членов кооператива, то сбережения пайщики передают кредитному кооперативу по своему желанию.
Как работает КПКГ?
У кооператива есть два основных направления деятельности – это работа со сбережениями и работа с займами. И в том, и в другом случае, по закону «О кредитной кооперации», кооператив сотрудничает только со своими пайщиками. В этом и есть смысл кооператива — финансовая взаимопомощь.
Интересно, кто-то контролирует деятельность кооператива?
Конечно. Первое – работу организации контролируют члены кооператива. Будучи собственниками кооператива, все пайщики несут совокупную ответственность за его деятельность. Ежегодно проводятся общие собрания, готовится финансовый отчет о деятельности кооператива, утверждается смета, подсчитываются прибыль и убытки, рассматривается решение проблем.
Второе - на сегодня все кооперативы должны состоять в саморегулируемых организациях (СРО). Саморегулируемые организации подчинены Центробанку. Кооператив обязан везде, в том числе и на своем сайте, в раздаточной продукции (буклетах), указывать, в какой СРО он состоит. В случае с КПКГ «Содействие плюс» эта СРО называется «Содействие» и находится в Смоленске.
Третье - кооперативы отчитываются в Центробанк по своей деятельности. Контроль за деятельностью кооператива серьезный. Контролируется буквально каждая копейка. В 2017 году КПКГ «Содействие плюс» прошёл «на отлично» полную проверку деятельности.
То есть сейчас деятельность кооперативов сильно поднадзорна.
Хорошо, но как я еще могу проверить КПК, который меня заинтересовал?
Вы можете зайти на сайт Центробанка и в разделе реестров найти государственный реестр кредитных кооперативов.
В этом реестре вы ищите кооператив, в который вы обратились или еще только планируете обратиться. Смотрите, в каком статусе он находится. В реестре отражаются сведения о кооперативах, которые находятся на стадии реорганизации, в состоянии ликвидации и действующие.
Кроме того, на сайте СРО «Содействие» есть реестр членов. Там также отражается статус кооператива.
КПКГ «Содействие плюс» зарегистрирован в реестре с 2010 года.
Допустим, я уже согласен стать членом кооператива, что мне для этого нужно?
Вам необходимо предоставить документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, чтобы имелись сведения о пайщике.
Если вы хотите взять займ, то, в зависимости от вида займа, может потребоваться справка о заработной плате, обеспечение этого займа, может быть какое-то поручительство.
Если ваша цель - сохранить сбережения, то заключается договор сбережений по текущей ставке.
Если кооператив мне отказывает в займе, то почему?
Здесь нужно понимать, что имеющиеся в кооперативе деньги – это прежде всего деньги пайщиков. И поэтому кооператив не может ими рисковать.
КПКГ «Содействие плюс», рассматривая вашу заявку на получение займа, будет учитывать ваш доход. Есть ли у вас долги по другим организациям, например, кредит в банке или микрозаймы. Не превышает ли долговая нагрузка 50% от ваших доходов? Для этого существует бюро кредитных историй, куда направляется информация и запрос по каждому займу.
Если вам нужна большая сумма, здесь уже рассматривается обеспечение займа. Это может быть автомобиль в залог или недвижимость. Все зависит от размера займа, его срока и от поручительства. То есть поручитель тоже должен иметь стабильный доход. Таким образом кооператив себя просто страхует, если человек не вернет деньги.
А не проще ли мне обратиться в банк или взять микрозайм?
Выбор за вами. Необходимо сравнивать.
В КПКГ «Содействие плюс» проценты ниже по сравнению с микрофинансовыми организациями. Например, Центробанк устанавливает больший процент для микрофинансовых организаций, если речь идет о займах «до зарплаты». Однако в кооперативе «Содействие плюс», как вы уже поняли, больше требований к своим пайщикам. Граждан просят подтвердить свой доход, чего та же микрофинансовая организация может не попросить. В банках могут быть проценты ниже, но не всегда.
На сегодня потребительский займ с обеспечением в «Содействие плюс» – 21% годовых. В то время как некоторые банки предлагают оформить кредит под 26% годовых.
Ладно, уговорили. Можно о ставках подробнее?
Ок. Максимальная ставка по сбережениям, равно как и максимальная ставка по займам, на сегодня регулируется Центробанком. Никто не берет цифры с потолка. Просто поймите, что есть максимальный предел, в рамках которого работает финансовая организация.
Если это касается максимальной ставки по сбережениям – это ключевая ставка Центробанка на текущий день, умноженная на коэффициент 1,8. То есть на сегодня максимальная ставка по сбережениям не может превышать 11,25% годовых по этой формуле.
Что касается займов, то, в зависимости от вида займа, сроков и суммы, есть так называемая «полная стоимость займа». Это максимальная процентная ставка, включая всевозможные издержки. И она тоже не может превышать текущих значений, которые ежеквартально устанавливает Центробанк. Подобная ставка устанавливается для банков, кооперативов, для микрофинансовых организаций, ломбардов. Это все четко регулируется.
С материнским капиталом «Содействие плюс» работает?
Да, работает.Есть два варианта использования материнского (семейного) капитала для улучшения жилищных условий с помощью кооператива.
Первый - это строительство собственного дома или квартиры.
Например, у вас есть земельный участок и вы решили приобрести стройматериалы, чтобы строиться. Возникает интересный момент, как это сделать. Купить, потом принести чеки в пенсионный фонд, чтобы он компенсировал, либо же взять займ и сразу все купить?
Помните, самая дорогая стройка – это долгая стройка. Если у вас на руках нет всей суммы, необходимой на постройку, лучше взять займ. Потому что стройматериалы дорожают каждый год, стоимость работ тоже дорожает. То есть, наверное, выгоднее взять займ и погасить его средствами материнского капитала. За вас эту сумму на счет кооператива переведет Пенсионный фонд. И вы построитесь сразу. Не надо мучительно ждать и копить.
Второй вариант - приобретение недвижимости. Подход, в общем-то, похожий. Например, у вас были две комнаты в квартире, а вы решили купить трехкомнатную, но у вас нет этой разницы, и покупатель уже появился, здесь кооператив тоже поможет.
То есть также оформляется целевой займ – на улучшение жилищных условий. Деньги направляются на разность стоимости квартир. Пенсионный фонд вам также компенсирует затраты.
Таким образом, сегодня КПКГ «Содействие плюс» является одним из прозрачных и стабильных финансовых институтов, который предоставляет займы как на потребительские цели и улучшение жилищных условий, так и предпринимателям и пенсионерам. Для последних рассматриваются удобные условия выделения займов.
Если у вас остались вопросы, обращайтесь:
г. Абакан, ул. Ленинского Комсомола, 11, пом. 22 Н, тел.: 8 (3902) 222-777, 8-913-540-5474, 8-913-540-5407.
На правах рекламы
СРО НОКК «СОДЕЙСТВИЕ»
ИНН 1901064516 ОГРН 1041901013758
