Эксперты говорят: если 2020 год можно смело назвать «годом долгов», то 2021 год будет «годом банкротств.
Что ждет заемщиков в 2021 году?
Коронавирус внес свои коррективы в экономическую жизнь страны. Не остались в стороне и заемщики. Начиная с апреля 2020 года их доходы неумолимо сокращаются, а вот долги растут. И не потому, что граждане не хотят платить, а потому, что платить нечем. Кому повезло больше, отправились на удаленку с сокращением заработка, кому меньше – вынуждены были уволиться. Найти новую работу практически невозможно. И такая непростая ситуация складывается среди квалифицированной работоспособной части населения. Что же говорить о пенсионерах? Если совсем недавно они еще могли найти подработку, то теперь это сделать практически невозможно. Малый и средний бизнес сокращает обороты, а то и вовсе закрывается.
По данным администрации столицы Хакасии, в Абакане уровень безработицы вырос до пяти процентов от экономически активного населения. Это показатели одни из самых рекордных за последние годы. Увеличение количества безработных произошло в четыре раза.
Активно отреагировали на ситуацию банки и МФО, начав ужесточать условия кредитования. Теперь перехватить в МФО, чтобы погасить очередной платеж по кредиту, станет сложно, а значит – долги будут расти. Кредиторы отправятся в суды или будут пакетами продавать долги коллекторам. Далее подключатся приставы, и начнется списание 50% с доходов или пенсий должника.
Неплатежеспособным гражданам остается единственный путь – банкротство. Но и тут не все так безоблачно, ведь, чтобы списать долги через банкротство, нужны деньги. Более того, очень скоро их понадобится в четыре раза больше.
Законопроект, который предлагает ввести правительство РФ весной 2021 года, меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы.
Большая часть изменений относится к банкротам-предпринимателям и банкротам-юридическим лицам. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. При этом, по моему мнению, изменения никак не в пользу обычных людей. Мало того, что банкротство для них станет дороже, так еще и всю процедуру настолько усложнят, что без юриста практически не разобраться. Думаю, что законотворцы лоббируют интересы банков, делая процедуру банкротства практически недоступной для граждан.
Должников разделят на группы
Первое, что предлагается сделать, – это переименовать закон. Если сейчас он называется «О банкротстве», то предлагается закон «О реструктуризации и банкротстве».
Далее принципиально новым моментом законопроекта является деление всех должников на группы по доходам. Всего будет три группы:
Граждане попадают в первую группу независимо от уровня дохода за предыдущий год. В эту группу также войдут индивидуальные предприниматели и организации, доход которых за год до банкротства не превысил 800 млн рублей, а стоимость активов не превышает 300 млн рублей.
Во вторую группу попадут предприниматели и организации, если их доход составит от 800 млн рублей до 2 млрд рублей.
И третья группа для тех предпринимателей и организаций, чей доход составил более 2 млрд рублей.
Управляющего назначит суд
Коснутся изменения и назначения финансового управляющего. Сейчас гражданин в заявлении о банкротстве указывает Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО), из которой просит суд назначить финансового управляющего. Как правило, человек уже до подачи заявления в суд располагает информацией о том, кто будет финансовым управляющим, поскольку во избежание отказов от участия в банкротстве ведет с ним переговоры и согласования. Не будет финансового управляющего – не будет и банкротства.
По новому закону гражданин будет указывать лишь свою группу (напоминаю, она первая), и уже из этой группы суд сам выберет управляющего. Кстати, все СРО тоже распределят по группам. Только СРО, входящие в первую группу, вправе предоставлять управляющего из своих членов для участия в банкротстве гражданина.
Разбираемся, каким образом суд будет назначать управляющего. Итак, гражданин подал заявление в суд и указал в нем первую группу. Суд обязывает СРО, входящие в эту группу, предоставить не менее чем по одной кандидатуре финансового управляющего. Далее компьютерная система суда путем случайного выбора определит конкретную кандидатуру. Отказаться от предоставления кандидата СРО невправе, в противном случае оно рискует потерять статус СРО.
Есть в таких нововведениях как плюсы, так и минусы. К плюсам можно отнести то, что теперь каждому гражданину можно быть уверенным, что финансовый у него будет и банкротство не прекратят за его отсутствием. Правда, закон умалчивает о ситуации, когда финансовый отказывается от участия в банкротстве уже на стадии ведения дела. А такое право у него осталось. Из минусов: то, что, несомненно, возникнут сложности в подготовке заявления в суд и указания в нем необходимой группы СРО, а также территориальная удаленность финансового управляющего от должника. Ведь система может выбрать управляющего, проживающего, предположим, в Москве, для ведения банкротства гражданина, проживающего в Абакане. Такая удаленность не лучшим образом скажется на всей процедуре банкротства и может привести к затягиванию судебных процессов, что приведет к увеличению расходов для должника.
Стоимость банкротства увеличится в четыре раза
Напомню, что сейчас гражданин оплачивает вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей за каждую процедуру банкротства.
Новый закон увеличит вознаграждение и определит его размер в зависимости от группы.
Так, должник обязан будет платить в качестве вознаграждения финансовому управляющему:
- 100 000 рублей, если должник относится к первой группе;
- 300 000 рублей, если ко второй;
- 500 000 рублей, если к третьей.
Поскольку граждане-должники относятся к первой группе, то должны будут выложить 100 000 рублей. И это не считая иных необходимых расходов, которые возникнут в процедуре. Думаю, очевидно, что очень скоро банкротство для простых смертных станет практически недоступным.
Но при этом положения о том, что гражданин обязан объявить себя банкротом при определенных условиях, в новом законе остались. Поэтому будет возникать ситуация, при которой гражданин де-юре обязан объявить себя банкротом, но де-факто сделать это не может, поскольку нет денег на процедуру.
Банкротство – право или обязанность?
Процедуру банкротства граждан я бы назвала «условно добровольной». Это значит, что в соответствии с законом существует ряд условий, при которых гражданин обязан начать свое банкротство. Конечно, если денег нет, то на аркане в суд никто не потащит, но следует помнить, что несвоевременное обращение в суд с заявлением о банкротстве может стать одной из причин не списания долгов.
Рассмотрим случаи, при которых гражданин обязан будет признавать себя банкротом:
❶. Сумма долга по всем кредиторам свыше 500 тысяч рублей.
❷. Гражданин, имея несколько кредиторов, имеет возможность производить выплаты только одному из них, тем самым ущемляя права иных кредиторов.
В случае наступления таких условий гражданин обязан в течение месяца после ухудшения его финансового положения подать заявление в арбитражный суд о введении процедуры банкротства. Если же это не сделать, то:
Кредиторы вправе обратиться в суд самостоятельно, и процесс будет проводиться на менее выгодных для должника условиях.
Банки вправе продать долги коллекторам.
Должник может быть привлечен к ответственности за недобросовестные действия, что станет причиной не списания долгов.
Советую не тянуть с подачей заявления на судебное банкротство. Ведь с новым законом, который планируется принять уже весной, банкротиться станет в разы сложнее.
Уважаемые жители Хакасии, если у вас возникли вопросы или вам пока сложно принять решение, жду вас в «Центре защиты заемщиков и должников» на бесплатные консультации. Мы вместе рассчитаем вашу процедуру банкротства, выберем наиболее удобный и экономичный способ избавления от долгов, поможем составить заявление, собрать весь пакет необходимых документов и найдем финансового управляющего. В дальнейшем окажем поддержку на протяжении всей процедуры банкротства бесплатными консультациями. Запись по телефону: 8-902-996-88-91, Татьяна Витальевна ЧЕРЕДНИЧЕНКО. Абакан, ул. Хакасская, 27.
