В последнее время в Хакасии и на юге Красноярского края стали проявлять активность так называемые «взыскатели». Это могут быть не только коллекторы в привычном понимании, но и агентства, а также другие юридические конторки, обещающие избавить от долгов.
КТО ТАКИЕ КОЛЛЕКТОРЫ?
В традиционном понимании коллектор – это сотрудник специализированной организации, которая занимается возвратом просроченной денежной задолженности граждан.
В настоящее время существуют два варианта работы коллекторских агентств.
Первый. Банки или микрофинансовые организации поручают коллекторам взыскивать долги по кредитам и займам, оставаясь стороной в этих договорах. Иначе говоря, должник так и остается должником банка, но теперь вся работа по взысканию долга проводится коллекторами.
Второй. Коллекторы выкупают долг у банка с большим дисконтом и становятся на место кредитора. Иначе говоря, теперь должник становится должником коллекторского агентства.
И при первом, и при втором варианте коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Такими полномочиями наделены исключительно судебные приставы. Только они могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить из жилого помещения и т. п. Суть деятельности коллекторов: убедить выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы.
С 1 января 2017 года коллекторской деятельностью вправе заниматься только такие организации, которые включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Реестр ведет Федеральная служба судебных приставов. Каждый гражданин, зайдя на сайт службы, может проверить легальность деятельности конторы «по выбиванию долгов».
ПОСТОЯННО ЗВОНЯТ ПО ВОПРОСУ ДОЛГА ПЕРЕД БАНКОМ И ПРЕДСТАВЛЯЮТСЯ АГЕНТАМИ БАНКА. КТО ЭТО? И КАКИЕ У НИХ ЕСТЬ ПРАВА?
Действительно, банки имеют право заключать агентские договоры с третьими лицами, которые оказывают услуги по взысканию кредиторской задолженности. Но следует помнить, что банк не вправе привлекать агентов, если в кредитном договоре на это не дал своего согласия должник. Следовательно, агенты не вправе обращаться к должнику, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций.
К тому же, банк обязан письменно уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму или в агентство с подробными реквизитами этих компаний. Если все эти условия не соблюдаются, то должник имеет полное право прекратить всякое общение с агентами до предоставления ему подтверждения их легальной деятельности.
В ТЕЧЕНИЕ КАКОГО ВРЕМЕНИ, С МОМЕНТА ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДОЛГА, КОЛЛЕКТОРЫ ИМЕЮТ ПРАВО ЗВОНИТЬ ДОЛЖНИКУ?
Помните, что по главному правилу коллекторы могут звонить или писать должнику – одним словом, взаимодействовать с ним, только в течение четырех месяцев с момента образования просрочки по займу или кредиту.
По истечении этого времени каждый должник имеет право отказаться от взаимодействия с агентом или коллектором. Для этого необходимо написать в свободной форме заявление в банк и коллекторам (если известны их реквизиты), в котором указать полностью свои реквизиты, реквизиты кредитного договора и требование о прекращении звонков и отказ от взаимодействия с компанией. При этом направьте заказными письмами (с уведомлением) одно заявление в банк, другое – агенту или коллектору.
Существует еще одно основание, которым установлен категорический запрет общения с должником, – банкротство. По закону оно начинает действовать после того, как подано заявление в суд. Если вы относитесь к такой категории, то вы имеете право письменно сообщить своим кредиторам номер дела. Взыскатели долга в таком случае обязаны прекратить всякое общение с вами со дня получения вашего заявления. Еще один момент – у каждого должника есть право отказаться от общения с коллекторами вообще или передать это общение своему представителю. Для этого направьте в адрес коллекторов и в банк, в котором получали кредит, письменное заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Заявление составляйте в свободной форме, главное – полностью укажите все данные о себе и четко пропишите наименование, номер и дату кредитного договора или договора потребительского займа.
КУДА ЖАЛОВАТЬСЯ НА НЕЗАКОННЫЕ ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ?
Если коллекторы превышают свои полномочия, в частности – пытаются изъять у вас имущество, ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, применяют физическую силу и т. п., прекратите общение с ними и вызовите полицию. Указанные действия при наличии оснований могут повлечь не только административную, но и уголовную ответственность.
Одновременно с этим, зафиксировав все звонки и сообщения или затребовав их у оператора сотовой связи, подавайте жалобу в службу судебных приставов. Именно этот орган призван контролировать действия коллекторских организаций. Получив ваше заявление и доказательства, приставы обязаны провести проверку и выдать предписание об устранении нарушений, а в случае, если обнаружатся грубые нарушения, то исключат коллекторскую организацию из государственного реестра.
Сообщить о нарушениях можно и в прокуратуру. Прокурор обязан рассмотреть ваше заявление и потребовать от судебных приставов провести проверку коллекторской организации.
Действия коллекторов можно также обжаловать в судебном порядке. При этом можно требовать не только взыскание ущерба, но и компенсацию морального вреда (нравственные и физические страдания).
ЧЕМ ПОДТВЕРЖДАЮТСЯ ПОЛНОМОЧИЯ КОЛЛЕКТОРОВ?
С 1 января 2017 года коллекторской деятельностью вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности.
Данный реестр ведет Федеральная служба судебных приставов. Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП и самой коллекторской организации в интернете.
В течение 30 рабочих дней со дня привлечения коллекторской организации для взаимодействия с должником по просроченной задолженности, кредитор должен уведомить об этом должника.
При встрече и телефонном разговоре коллектор обязан сообщить вам наименование кредитора, коллекторской организации, а также свои фамилию, имя, отчество.
При личной встрече коллектор обязан предъявить:
- документ, удостоверяющий личность;
- доверенность, подтверждающую его полномочия;
- копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в государственный реестр.
Можно также связаться с банком, МФО, иным кредитором, перед которыми у вас имеется долг, и уточнить информацию о привлечении данной коллекторской организации для возврата задолженности. Желательно сделать это в письменном виде.
ПОЯВИЛИСЬ КОНТОРКИ, КОТОРЫЕ ГАРАНТИРУЮТ ИЗБАВЛЕНИЕ ОТ ДОЛГОВ. ЭТО МОШЕННИЧЕСТВО ИЛИ РЕАЛЬНЫЙ СПОСОБ РЕШИТЬ ПРОБЛЕМУ?
Чтобы ответить на данный вопрос, нужен анализ ситуации. Я лишь могу поделиться предостережениями.
Итак:
- Избегайте тех, кто гарантирует 100% результат по выкупу вашего долга. Помните: это решение принимает только банк. При этом банк не обязан продавать долг и далеко не любое обязательство согласится уступить. И уж совсем из области фантастики, чтобы банк продал долг по ипотеке (и вообще любому кредиту с залогом), ведь выгоднее изъять залог и продать его, а не долг.
- Избегайте тех, кто гарантирует избавление от долгов, даже не посмотрев ваших обязательств и не спросив справок о задолженности. Только зная вашу задолженность, можно грамотно предложить варианты решения проблемы.
- Перед тем, как подписать какой-либо документ, внимательно его прочтите, а лучше покажите юристу.
- В случае, если ваши долги составляют более 500 тысяч рублей, платить нечем и нет никаких перспектив на будущее, единственный выход – объявить себя банкротом. Через семь-девять месяцев суд спишет все ваши долги.
- Если вам предложат «для полного списания долга» отдать 10-30% от задолженности, рекомендую тут же покинуть это место. Это обычная финансовая пирамида.
- В России еще нет ни одного закона, который бы регламентировал защиту должников, как и нет государственной структуры, занимающейся проблемами должников. Единственный закон, дающий право избавиться от долгов перед банками, – это Федеральный Закон «О банкротстве».
Остались вопросы, или не можете выбрать наиболее выгодный для себя вариант решения проблемы с долгами? Обращайтесь в «Общественную приемную» газеты «ШАНС», будем разбираться и искать выходы вместе.
Запись на бесплатные консультации по телефону: 8-902-996-88-91 (Татьяна Витальевна ЧЕРЕДНИЧЕНКО).
